小秋阳说保险-北辰
官方报道：2021年养老金上调，将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄延后，很多人退休过后 年龄都很大了，领取养老金的方式不仅仅只是社保了，如今商业养老保险更是受大家的喜爱！
第二支柱的养老保险的产品，毕竟还是商业养老保险，无时无刻不在考虑广大群体的需求，满足他们的多层次多样化。
学姐今天把养老年金险借此机会跟大家好好分析分析，下面学姐以相约优年即期养老年金险为例，一起来看看这款产品究竟值不值得买？
讲解之前，学姐找到了这份年金险购买指南给大家，以免踩坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间珍贵，相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好我们赶紧来分析一下？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险作为一款养老年金险，其保险期间就是保障终身。
也就是说如果活到100岁，那保险公司就需要按月/年给付被保险人保险金直至被保人100岁为止。
这也是相约优年即期养老年金险的一个特点，但我仍然相信有的朋友会问得到，如果活不了那么久，是不是会有一些吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
然而我们会质疑正在发展的医疗技术吗？显然，寿命提高会是必然趋势！
最后，我们一起来对比一下，现在市场上较为优化的养老金保险吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
现在市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
简而言之，它可以认为是一种保险公司的VIP账户。
也就是说，若相约优年即期养老年金险附带万能账户的话，这不得不说真是让很多不急需钱的人能够将年存金放入万能账户二次增值生钱。
这就相当于赠送了我们一个能够获利的机会，真是求之不得啊！
不过呢，事实是相约优年即期养老年金险依旧没有万能账户，增值方式让很多人不太满意。
3、回本速度慢
按相约优年即期养老年金险的保险合同的要求，只要犹豫期结束之后次日即可领取年金。而养老保险金的领取方式灵活，投保人不管是按月领取还是按年领取都没问题。
学姐举个例子，一个60岁女性保额为2000元，保障终身，分5年缴费，测算出每年保费111023.6元。
每个月领取2000元的基本保障金也作为一种选择呈现给投保人。领取基本保额23620元的都是选择按年领取养老保险金的。
想要回本需要多久呢？就以五年保费555118为例。
不算不知道，没想到这样一个例子回本竟然需要整整24年！若是一个60岁女性投保，那回本最早年龄也要到84岁！
这回本速度，有点无语。
学姐很仔细的去研究了一番尽然发现了相约优年即期养老年金险的这些缺陷：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
这么看来相约优年即期养老年金险的收益不怎么好，与同样都是理财险的增额终身寿险来比较，那它们之间又有什么样的差异？我们接着看下去就会知道了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，我们来明确一下增额终身寿险的含义：增额终身寿险其实就是保额按照合同约定持续递增的寿险。
一般我们在投保的时候都会在保险合同上面写保证利率，不得轻易改变的。
遵循增额终身寿险的含义总结得出：如果将寿险保障和福利增额，收益固定，自由领取和寿险都综合在一起的话就可以得到增额终身险。
若是大家对于这款增额终身寿险还是有些心动的话，点开这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此一看，和相约优年即期养老年金险一样，增额终身寿险也一样，不仅满足了养老需求，还兼具理财增值功能。
但是，最早开始返的年限是从第六年开始，都是通过固定返还的，如果被保人很长寿，那么终身的话就能够对应了；
增值寿险来说好的地方太多太多了，就比如说现金价值迅速增长，以及资金流动速度很强，并且保额每年能不断递增，越往后保额越高，杠杆也就越大。
要是想把里面的现金价值套现出来，可以采取部分解约，从而达到套现，领取时间、领取多少都由自己定，想怎么用怎么用。
除了可以规避未来可能会出现的重疾险是对消费者来说最大的作用之外，用于传承资产的功能也是！
以上就是我对 "合众相约优年适合哪些人买？每年能领多少钱？"的图文回答，望采纳！
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