小秋阳说保险-北辰
官方报道：2021年养老金上调，将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着这个退休年龄越来越延后了 ，养老金领取方式已经不在限制于社保了，商业养老保险深得人们喜爱！
商业养老保险终究还是作为第二支柱养老保险的产品，怎么能不去注重百姓们的多维度综合性需求呢？
学姐今天就此机会把养老年金险跟大家好好说一说，下面学姐以相约优年即期养老年金险为例，一起来看看这款产品究竟值不值得买？
剖析之前，学姐把这份年金险购买指南提供给大家，以防出错：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间珍贵，相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好我们赶紧来分析一下？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险能够保障终身。
打个比方，保障终身的意思是被保人百岁辞世，那么保险公司就需要从合同生效开始到百岁为止，按一定的时间支付保险金。
这也是相约优年即期养老年金险的一个特点，相信很多朋友都有同样的疑问，那就是万一活不了那么久呢，岂不是吃了大亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望不能实现吗！
最后，我们一起来对比一下，现在市场上较为优化的养老金保险吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
很多人对年金险的要求都包括附带万能账户，优质的年金险很多都有一个万能账户，如何正确理解万能账户呢？
其实也不难理解，万能账户可以说是一种VIP服务。
倘若相约优年即期养老年金险也能够附带这样的万能账户的话，那么想将此钱进行二次获利的人就能将年存金存入万能账户。
这可是一个钱生钱，利滚利的好机会，换做是你，你不想要吗！
可是，没有对比就没有伤害，相约优年即期养老年金险没有万能账户，在增值方式上趋于弱势。
3、回本速度慢
依照相约优年即期养老年金险的保险合同规定，这么说吧，只要过了犹豫期那么就可以领取年金了。况且投保人领取养老保险金既可以选择按月领取也可选择按年领取。
例如保额2000元，分5年缴费，60岁女性保障终身，这样测算的结果就是每年保费为111023.6元。
投保人如果想每个月都领取养老保险金的话，可以选择一个月领取2000元的方法。如果投保人选择按年领取养老保险金，则每年可领取基本保额*11.81=23620元。
投保该产品5年累计保费为555118元，回本所需时间为多少呢？
没有想到的是，学姐得到的计算结果是24年，倘使是60岁女性投保的话，那么回本得要84岁才行！
这回本速度，有点无语。
这也就算了，学姐后来还发现相约优年即期养老年金险有这样的猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
不过相约优年即期养老年金险收益好像并不是那么乐观，这其实比起那些同是理财险的增额终身寿险而言，会有怎样的差异呢？不要着急我们继续看下去就知道答案了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，要把增额终身寿险的意思给弄明白：是保额按照合同约定连续增加的寿险。
投保的时候都会在合同内注明保证利率，不是随便可以改写的。
依据增额终身寿险的含义可以得出：增额终身寿险不仅包括寿险保障，还有福利增额，收益固定，自由领取以及寿险。
假如大家对这一款增额终身寿险来说的话，还是非常的有兴趣，点开这篇文章去了解吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此看，和相约优年即期养老年金险一样，增额终身寿险也一样，不仅满足了养老需求，还兼具理财增值功能。
然而年金险返的时候是通过固定返还的形式，最早是从第六年开始，况且终身返还正好能够对应被保人长寿所带来的风险；
而增额终身寿险的现金价值可迅速增长，资金流动性强，每一年的保额方面都是在增长的，而且越往后保额涨得越高。
要是想把里面的现金价值套现出来，可以采取部分解约，从而达到套现，领取多少、领取时间都没有限制，使用更是自己安排。
除了可以规避未来可能会出现的重疾险是对消费者来说最大的作用之外，用于传承资产的功能也是！
以上就是我对 "合众相约优年贵吗？收益怎么样？"的图文回答，望采纳！
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