小秋阳说保险-北辰
“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”
......
学姐的建议是，除非你有很多收入，能让你无忧无虑，除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。
这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：社保也是具有一些劣势的，这些劣势可以靠商业保险来补充。
学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说，什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。
想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。
如果想要在一二线城市买车买房的话，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，这个损失的影响太大了。
你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？
医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。
商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，关于重疾保障力度方面也比较强，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。
年轻的时候影响还不大，可一旦年龄超过50岁之后，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。
等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。
可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出
一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，而且在投保之前要先完成健康告知，只有你符合了要求才可以参保。
已经投保了之后，想要续保的话只能重新进行健康风险的评估。总之，就是各种难难难！！！
那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；并且就算生病了，一样也可以投保；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，不要求投保时的身体状况如何。
在很多商保投保时规定：如果投保人有社会保障，那么他的保费可以便宜很多。
所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。关于使用作出的要求是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
之所以说工伤险不可取代，不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容，而是在于，它不要钱！！！
总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。
虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。
假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。
如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦，所以只相当不划算，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。
保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。
要是遇到了几十上百万的大病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，报销比例会更加低。
在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。
续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。
因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。
而且想用医保进行报销，必须是生病住院而且产生了费用，才能够使用医保进行报销。
生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，我们在医院把病治好了，回家还需要调理一段时间，也需要开支，家里还有其他的一些车贷，房贷也需要资金的支出，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。
而重疾险属于给付制，确诊即赔。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。
如果我们或我们的家人得了重疾、中症，有了重疾险就不会害怕，让我们好好接受治疗并把病养好。
我们并非在工作中受伤的呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？
如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。
而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。
简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。
所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。
生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。
生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。
但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，是不在生育险保障范围内的。
而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。
但是！随着当今医疗技术的飞速发展，大多孕妇在生小孩前都会有各项检查的环节，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。担心有风险的，可以自行选择补充。
购买商保时我们需要思考哪些方面的问题？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。
经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。
需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。
有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，所以一般也不需要配。
买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。
毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。
你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）
综合来看：我们要根据实际需求来配置保险。
各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：
如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，
那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。
然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。
在整个过程中，我们缺乏劳动人员，也就是说，在这期间我们没有收入来源。
重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。
通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以医疗保险一般买短期的就好。
总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。
因为社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有很大的影响。
但是，就像学姐前面提到的，不买社保商保也是可以的，只要你每年进账百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。
只要你手里的钱够了，社保是没有什么太大作用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的区别有那些"的图文回答，望采纳！
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