智盈人生是提前给付的吗

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小秋阳说保险-北辰

以前有一款产品已经不卖很长时间了，它的传说现在很多人都知道，乃是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品大家可是普遍好评，自推出后便轻松斩获多个奖项，这里就举例几个出来，在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

可以看出，平安智盈人生是一款多么优秀的产品！

但是，学姐仔细研究这智盈人生的条款，却发现了它更为惊人的秘密。

智盈人生究竟有什么不为人知的事情，学姐在下面就为大家一一揭晓。赶时间的小伙伴干脆打开这篇测评先看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

详细分析之前，我们先来看看智盈人生的产品形态图：

智盈人生主要分为主险和附加险，主险是万能型终身寿险，附加险是重疾及意外保障。

平安当时推销智盈人生时这几个点简直就是让人很想拥有它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

仅仅看着这些点确实是很引人注目，不过，实际上优不优秀，我们还要从其他方面了解：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

作为一款寿险产品，智盈人生主要做的是终身寿险这一块，它设置了身故保障服务，如果很不幸在合同有效期内身故，被保人所能获取到的身故赔偿金，有两种途径，第一种是按照保单价值的105%，第二种是按照基本保额来给付身故保险金。

对于全残竟然不提供保障！

全残保障对于寿险来说是很重要的，甚至从某种意义上来说，其实，全残能让一个家庭的经济损失很剧烈，在某一种程度上比身故还要严重，全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大，对一个普通家庭来说，确实要承受很大的压力。

有了全残保障，对于家庭来说，需要承担的经济压力没有那么的大。

学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下，做的比较到位的寿险产品，如何做的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。

扣除初始费用是在每次存钱的时候进行的！每期交费的初始费用比例是白纸黑字写到条款里的：

一开始交第1保单年度交费的时候就要扣掉50%保险费，如果想只扣除5%保费的话就要等到第6年保单年度之后。

意思就是，投保智盈人生这份保险的第一年是要交费6000元的，会直接扣掉3000元，3000元钱属于没有回报的投资，现在以后或者是将来不会出现一点点收获。

所以，我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱，即使是有了万能险，说不定钱没赚到，反而被扣掉很多钱。至于万能险，除了上面的内容，还有下面的这些内容是需要我们关注的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。一旦被医院确诊为重症疾病，并且是末期，将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障却是有缺陷的，因为它只为58种重大疾病提供保障，并且还是与主险共享保额的。

可以理解为在赔付重疾险的保额之后，主险保额随之递减，可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，说的简单一点，资金在理财账户里会大幅度缩减。

3、意外伤害赔付比例

于智盈人生而言，它是可以按照伤残比例来赔付意外伤害的，这里下需要强调的是，它的伤残标准是七级赔付比例。

国家的新标准是2014年出的，当时就已经是十级标准了，对伤残标准分不清的，可以以此为参考，因为智盈人生推出的时间可能比较早，

别人能够有十级伤残赔付，但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有，但是别人却拥有更高的赔付比例，并且也更加明确，这可太难过了。

要是你还不明白十级伤残赔付是什么，可以点击这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其余，对于低标准的伤残就不说了，还存在一个揪心的事情，意外伤害10万保额就要170元保费，且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元的历历可见，对比之下，智盈人生实在没有性价比可言。

要是你准备买意外险，这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品，大家可以在里面挑选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%，且不做过多的保证。

也就是说保底利率之上的收益是没办法确定的，而且保底利率也着实低的让人无法理解。

对于现在的市场1.75%的万能险保底利率没有任何的优势，因为现在市场上同行业的起码都有2.5%了。

智盈人生的万能险收益呈现出的短板，其他万能险也许也存在，因而我们在进行这类产品的选择之前，推荐大家先看看这篇防骗指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总而言之，智盈人生这款产品虽然兼具保障和投资功能，不过，对于它的保障条款里，是有着不好的地方的，关于投资，是没有亮点的。

所以说，保险公司听起来优秀，产品的性价比也不一定高，大家不能因为这些光面堂皇的外面所迷惑，要保持冷静，把产品了解清楚最重要。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假如大家已经入手这个产品，不想要了如何做，毕竟要是退保的话损失肯定是少不了的，要怎样做才能降低损失呢？

智盈人生万能险是一款长期投资的产品，虽然收益不怎么高，这只是相比较来说而已，可是这类保险在全体范围执行期缴保费的较多，越长的缴费期，就能快速回本，收成就越多。是以我们对智盈人生的主险部分可以保持下来，尽管说这款产品针对超过标准保费6000块的部分会有扣除5%的初始费用率的举措，10年很大程度上可回本，在15年左右差不多等于存银行，超过了20年我们就看到这个保险的收益出来了，只要被保人没有逝世，就能一直缴费，收益或多或少还是有的。

接下来，大家要买入那种专门的保障型产品后，与此同时，删去智盈人生的附加险，就把它单纯地作为存钱的工具好了，不论有多少吧，但还是可以有保底1.75%的利滚利在逐渐递增。

假如大家真不想要智盈人生，那么，你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略，了解了这些东西，你的损失将会变得更低：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家讲讲如何去买保险，我们不能只在乎保险公司名声是多好，利润是有多少，关键还是要看条款，能否满足我们保障条件和符合自身利益。

这款专心理财险可靠，大家需要买理财产品的可以购买，我可以说没有哪一款保险产品可以做到非常的“全面”！提醒一下，购买理财险之前，我们应该先做好系统的保障，保障型的保险总共有这几种，学姐已经整理出来了，大家好好看看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生是提前给付的吗"的图文回答，望采纳！