中国平安智盈人生年金险定义

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小秋阳说保险-北辰

总是听说保险上有一款产品很好，但是已经有一段时间没有出现了，至今却还流传着它的传说，讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后深受大家的喜爱，还因此获得了多个奖项，在2008年的是就获得了一下奖：最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

可以看出，平安智盈人生是一款多么优秀的产品！

但是，学姐仔细研究这智盈人生的条款，却发现了它更为惊人的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，下面就让学姐为大家解决这个疑惑。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

详细分析之前，我们先来看看智盈人生的产品形态图：

总的来说，智盈人生是包含主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时有这几个突出的亮点直接戳中了人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了，不过，实际上是否好产品，我们还需要再判断判断：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生作为一款终身寿险，它包含了身故保障，也就是说在合同有效期内不幸身故时，保险公司会按照保单价值的105%或者是基本保额来赔付身故保险金，是二选其一。

针对于全残的竟然不提供相应的保障！

全残保障是寿险里非常重要的一部分，从另一个角度来讲，其实，全残能让一个家庭的经济损失很剧烈，在某一种程度上比身故还要严重，全残人士相对于普通人来说，每天的个人支出都比较多，对一个普通家庭来说，确实要承受很大的压力。

全残保障还是挺好的，能够缓解一个家庭的巨大压力。

学姐这里有必要给大家看看，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

就平安智盈人生而言，它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。

但是！每次存钱都是要扣除初始费用的！初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的：

第1保单年度交费，就直接扣掉50%的保险费，扣除5%的保费是在第6年保单年度时开始的操作。

也就是说，投保智盈人生这份保险的第一年是要交费6000元的，不出意外的话，会有3000元从账上扣除，这3000元只是纯消费，现在以后或者是将来不会出现一点点收获。

所以，我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱，即使是有了万能险，说不定钱没赚到，反而被扣掉很多钱。有这些特点是需要我们留意的，这是针对于万能险提出的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中的一个环节设计的非常贴合民意，如果被医院确诊为严重疾病末期，就可以提前付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方，因为当下它只提供了58种重大疾病的保障，并且还是与主险共享保额的。

也就是说赔付了重疾险的保额后，主险保额就会减少对应的额度，可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，换个说法，钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例，对按伤残标准是七级赔付比例这一点尤其重要。

2014年国家出的新标准，就已经是十级标准了，不了解伤残标准的可以以此为参考，这也可能是智盈人生推出的时间比较早的原因，

但是如果有朋友买了这款产品，就不能够和别人一样享有十级伤残的赔付，但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例，这样一来更难受了。

如果你对十级伤残赔付并不了解，那么可以看看这篇文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

别的，不说伤残标准低的情况，还有一个难以接受的问题，10万保额的意外伤害的保费达到170元，而现在市场上单一险种每10万保额保费低于100元的比比皆是，和其他的产品相比，智盈人生的性价比是很低的。

如果大家有购买意外险的意愿，这篇文章里都是一些性价比高，品质较好的产品，大家可以选择自己感兴趣的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。

意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来，而且这样的保底利率也真是少的可怜。

相较于起码都有2.5%万能险保底利率的市场情况，1.75%确实是显得比较寒酸了。

智盈人生的万能险收益呈现出的短板，其他万能险也许也存在，所以说大家在添置这类保险之前，先来一起看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

所以，虽说这款智盈人生产品兼具保障和投资功能这两项都有，可是，在保障条款里，它存在漏洞，投资方面，非常普通。

因此保险公司名气大，产品也有可能比较差强人意，我们在买保险的时候，不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛，要保持冷静，把产品了解清楚最重要。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

若是你们购买了该产品，想反悔咋办，毕竟要是退保的话损失肯定是少不了的，如何做才能减少损失呢？

智盈人生万能险不是短期投资产品而是长期投资产品，虽然收益不多，固然这只是相比之下的，但整体规划上可以看出，这个保险的期缴保费增加得越多，缴费时间长，越快回本，收入就越多。于是我们把智盈人生的主险部分保存着，虽然这款产品对于超过标准保费6000块的这种情况采取扣除5%的初始费用率的做法，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，到20年以上就有实实在在的收入，只要被保人还活在世上，缴费就还能继续，还是可以获取些利益的。

朋友们，你们要先选用专门的保障型产品后，并且，把智盈人生的附加险删除，就把它单纯地作为存钱的工具好了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

如果实在想退了智盈人生，则学姐推荐大家先来看下这退保攻略，降低你的损失：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后总结一下，我们不能只仅仅的去了解保险公司的荣誉有多好，名声有多大，那除此之外，还有看看合同单上面那些条约是否有满足到我们保障条件和吻合自身利益。

这款专心理财险可靠，大家需要买理财产品的可以购买，没有一款保险产品可以做到“十全十美”！大家留神下，选择理财险之前，我们要先做好完善的保障，对于保障型的保险是以下几款，学姐帮助大家整合了一份，你们仔细看下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险定义"的图文回答，望采纳！