
小秋阳说保险-北辰
年轻人会理财的越来越多,也让自己财富得到了,而当前在理财方面有很多方式,保险里面的年金险产品,也可以让我们用来理财。
有些上了年纪的人就会问一些问题,难道投保年金险等这种方式,比把钱放到银行里面还要安全吗?可以拿到稳定不变的高收益吗?
银行是一个非常可靠不错的地方,然而现在银行的储蓄利率基本不高,若想通过存钱来进行财富增值,那就是想多了,因为获得的收益不高。
那到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐今天就跟大家聊一聊!
大家在看之前,对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总,才能更好的知道下文在讲什么内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前,我们得先知道年金险:
1、什么是年金险?
年金险就是理财型保险,意思就是,指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费,保险人依照被保险人生存为基础条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死去了或保险合同期满。

根据上图内容,我们能够找到理财资金的流向:
投保人往年金账户当中交了钱以后,在约好的期限里,年金账户会返还生存金,而且保险公司会发一些不定金额的分红;
生存金和分红一般会转入万能账户,由万能账户进行生息,利滚利;
万能账户,它其实类似一个活期账户,可以随意追加存入或者提取资金,但是有手续费。
但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户,甚至这些鲜明的特点,而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型,下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类,一共是4类:

从上图我们可以看出,年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。
学姐也整理为更详细的分类解说,小伙伴们可以看一看下文:

2、年金险的作用
年金险复杂成这样,那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢?
年金险的作用有必要在这里讲一讲:
(1)教育金
现在孩子的教育成本是持续增长的,需要投入很多的资金,为了孩子能够在起跑线上超越他人,父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。
举个例子,比如说小学,孩子除了在学校上学以外,还需要参加各种补习班,补充课堂没有学到的内容,而且还得上课堂外的兴趣班,要是光靠银行储蓄是招架不住的。
因此,年金险中也有教育年金险产品,是专门为孩子设计的,可以提前帮助规划小朋友的教育基金,让父母们少一点烦恼。
下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品,想要了解更多的小伙伴们可以看一下:

(2)养老
现在国家老年人口占总人口的比例越来越高,对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多,想要年老之后的退休生活丰富多彩,就需要我们现在就要打算好。
大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下,提早自己购进一份年金险,到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。
(3)强制储蓄
假如我们购买年金险,这将成为一种储蓄习惯。
上述养老年金险的作用就彰显出来,并且购买年金保险的门槛也不是很高,每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了,就算是普通的上班族,也是有能力承受的。
(4)财富传承
对于高收入群体来说,他们的收入非常可观,比支出多很多,倘若将房产、股票等资产给后代留下,办理继承的手续可以说是很复杂的,而且还很有可能被收取高额的遗产税,因此借助入手高额的年金险的方式,这样既能够达到财富传承的目的,又能够少缴一些税费。
大家看到这儿,应该都认为年金险值得买吧,要是有小伙伴想下手年金险,切记要小心这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
关于年金险学姐说了不少,不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现,朋友们可能对哪种方式更好不是很了解?
所以接下来的对比,小伙伴们一定要认真看,
1、收益
下面是现阶段央行定期存款基准利率:它的活期存款的基准利率定为0.35%,三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。
但在年金险方面,它含有的最高预定利率是4.025%,大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。
不仅含有上面这些功能,年金保险还可以附加复利增值的通用账户,万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。
假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求,不用费工夫找,学姐这就引荐:

2、安全性
银行和保险都隶属银保监会监督管理,两者安全性都是杠杠的。
你以为保险公司会出现倒闭情况,也用不着太顾虑,国家也会帮助保险公司的,比如让其他保险机构或银保监会管理,我们之前投保的保单还是可以生效。
倘若怀疑的话,建议浏览一下此文,瞧完你就知道我说的是真是假了:

3、灵活性
银行储蓄最高可以选择5年定期,归还本金和利息的时间是在5年后,可是如若中途急需用钱的话,可以随意领取,然而利率是据活期来算。
设置封闭期是年金险必不可少的,最快领钱时间也是需要5年时间,假设中途想要取出来,损失是避免不了的,因为这个问题有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,方便我们的资金进行短期周转。
总而言之,跟银行存钱相比投保年金险更有利,安全性跟银行一样,收益比银行高。
不过,假设费用不够充裕,学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的,再计划理财险产品的事宜。
为什么要买保障型保险呢,看完这篇文章大家就会了解了:

以上就是我对 "手里有多的钱选择投年金险还是放银行可靠"的图文回答,望采纳!
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