小秋阳说保险-北辰
假若你购买年金险是为了得到比较高的利润，那劝你赶紧收手吧。
在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后，这类产品就可以理解成一种稳定理财的手段，和把钱存银行其实是一样的道理。
甚至说有的产品的收益率，还没有达到银行的定期利率的水平。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率优不优秀？是高还是低？我们来一探究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简明扼要，由收益和身故保障两部分组成 ，而且收益由金 生存金和满期金组成，具体我们从下图进行了解：
我们先浏览一下鸿福至尊的保障内容，看看它不足的地方和做的比较好的地方。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式，分别是3年交、5年交、10年交，我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。
通常来说，缴费期长的产品会更受人们喜爱，因为缴费期长一些的话，每年需要缴的保费也就会相应的降低，那我们就不会那么心痛了。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱，所以具体怎么缴，还是看个人选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同要经保险人同意后方可生效，从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。
在鸿福至尊保单到期后，还是想获得最多的利益，可以向上申请把保险金改变成其他产品，免去了投保、审核等流程，极其方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只对已交保费进行返还，对于同类型产品来说，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育费和房贷等会成为一个巨大的钱财负担 。
与其他的产品相比较，鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。
不过我前面也提了一嘴，买年金险还是要多多关注它的收益率，所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要，重要的是它的收益率是怎么样的。
二、鸿福至尊收益率曝光！
用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
由上图可知，鸿福至尊的IRR只有2%，和银行的定期利率（2.75%）相比较的话就显得比较低了，虽说鸿福至尊是复利增长，但是这差距也太大了。
比如有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊真的拿不出手：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
大概会有人质疑：“你这算的不对劲呀，鸿福至尊的分红不可能就这点？况且它又有提供万能账户！”
让学姐给你慢慢分析一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红是指：以每年保险公司从公司的可支配盈余中，将抽取一部分分给保户。
目前保险公司的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
总的来说，红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有。
另外，分红保险公司的红利和盈利是不透明的，很详细的分红，比如说赚多少，怎么分，分多少，这些东西都是保险公司来决定的，也就是说，关于这个红利分配，保险公司不仅是“运动员”，还是“裁判员”
《分红险投诉那么高的理由有什么呢？我们现在来看看》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户意思就是：保险公司交还给你的生存金（年金），你不着急领取，就可以选择让这笔钱进入万能账户中，实现增值。
万能账户通常情况下有三个收益利率，那就是保底收益率、中档利率和高档利率。另外，还有保险公司的实际结算利率。
在所有一个万能账户和新产品出售的时候，它们的一个结算利率还是挺高的，也将近有5%左右，结算利率不会一直都保存不变的，它会随着时间的一个移动慢慢下降，但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。
学姐为了帮大家躲开年金险的套路，将具体的避坑指南放在了文章末尾，大家可以来了解一下：
《明白了这个方法，大家可以很容易的就避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊评测"的图文回答，望采纳！
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