小秋阳说保险-北辰
假如说你打算凭借年金险赚大钱，那不如做梦快一点。
自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后，这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法，和把钱存银行的道理相同。
甚至说有的产品的收益率，占比还没有银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率如何？是高还是低？我们来探个究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很浅显易懂，收益和身故保障是其中的两个主要部分，而收益又包含着年金生存险，满期金 ，具体我们就通过下图来了解：
我们先来研究一下鸿福至尊的保障内容，分析它都有哪些优势和劣势。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种，我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。
一般情况下，缴费期长点比较好，因为缴费期越长，每年缴的保费相对来说就不是很高，那心痛的程度就不会那么高。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱，所以具体的缴纳方式是什么，还是按照个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同需经保险人同意后方可生效，且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等鸿福至尊保单到期后，仍想收获如意的利润值和保障，可以请求把保险金变更成其他产品，就不用走投保和审核等流程，还算是很便利的。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只返还已交保费，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。
所以相较于其他产品，鸿福至尊的身故保障还不够给力。
不过我也在前面说了，买年金险还是要多多关注它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了，重要的是它的相关收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光！
举30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
最后得出，鸿福至尊的IRR只有2%，比银行的定期利率（2.75%）低了0.75%，尽管鸿福至尊是复利增长，然而这都被甩开一大截了。
比如有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊被甩开了一大截：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
也许有人觉得奇怪：“你是不是哪里计算漏了，鸿福至尊的分红难道就这点分红？然后它又有万能账户！”
慢慢来，学姐这回给你掰开了讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中，以红利的形式分给保户。
分红保险的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
所以说，红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有。
另外，分红保险公司资金和盈利是不公开透明的，这一切安排由保险公司自己处理清楚，在红利分配问题上，保险公司同时为“运动员”和“裁判员”
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户简单解释一下：保险公司退还给你的生存金（年金），若这边资产你不着急领取的话，那不如把它存入万能账户中去，这还可以实现它的增值呢。
万能账户一般别分成三个收益利率，一个是保底收益率、一个是中档利率，另一个是高档利率。另外，还有保险公司的实际结算利率。
万能账户和新产品的发出时，总的来说它们的一个结算利率还是相当的不错的，差不多也有5%左右但随着时间的推移，结算利率是会下降的，最终会稳定在3%—4%左右。
到了文章的末尾，学姐再给大家一份有关年金险的躲坑方法：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊条款"的图文回答，望采纳！
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