小秋阳说保险-北辰
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型),依靠“即交即领,养老递增,年年分红”这一特色的保险,让好些朋友都蠢蠢欲动。
那么这款年金险真的有说的那么好吗?
下面就帮助大家探究一番这产品,探索下这产品的优秀之处和弊端,在获益上,又是咋样!
由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,那么可以先阅读下这知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
老规矩,先来看看产品保障图:
看完上面的保障图就知道了,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
除此以外,还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~这款产品的亮点和不足,今天就为大家讲解一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活,有趸交和年交两种方式可选择。
趸交的本质意思就是,一次性交清全部的保费,如果你是收入比较高,但是不固定的话,那么就可以选择这款。
年交只是缴付保费的方式是每年而已,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。
利用这种办法,能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限,很有灵活性哦~
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限?可以听取一下保险专家的意见:
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,这一点十分令人满意!看完上面的保障图就知道了,如果60周岁后的基础保额减少,养老保险金和长寿保险金的给付也会变少,假如这一基础保额呈现变大的趋势,最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)是年金险中有投保人豁免保障的保险,这样处理可谓非常之人性化!
投保人豁免的概念该如何解释?
假如投保人在投保期间意外出现高残,抑或是身故等不幸状况,之后所需保费便可暂时无需缴纳,并且合同不受影响,还是继续有效,
此目的就是为了防止某些情况发生,例如投保人身故/高残之后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。
例如:
30岁的小王给妻子小红投保了一份保险,产品名称是鑫享人生年金险(分红型),如果每年交10万保费,共需要交10年。
假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话,可以退免交后续5年的保费,合同还是正常履行的,这也不影响妻子小红在以后的每一年里,都可以领取一定的年金,小红到99周岁后就截止了。
>>不足:
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光,惯性思维都会觉得,只要有分红可以领,那么年金险也会特别高!
学姐对此想说,朋友们还是太年轻了~
分红可以领到多少,都会在合同上白纸黑字的写明白,如图所示,写的很详细:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容:
首先,红利分配是不具备确定性的,分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
也可以理解为,无法判断是否有分红;
其次,即使有分红,也难以确定能有多少。按照规则来说,只有拿到红利通知书时,当时的红利分配额才能显示出来。
综上所述,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是想想实际的吧~
讨论了分红型保险,里面的不足之处非常的多,这份防坑指南快收藏起来吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示:
在80周岁前,已交保费与现金价值相比,哪一个价值大选取哪一个;
假如被保人80周岁后死亡,好家伙,就不提供身故保险金了!真的是太小气了!
身故保障赔付120%,是同类型的年险金的基本设置,想要赔付更高,可以设置为160,
针对三四十岁的人来说,是家庭经济的来源,身故赔付金是会变高的,
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,无疑会让整个家庭陷入经济危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,没有替消费者考虑周到!可定要加以批评!!
鑫享人生年金险(分红型)不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提,因为字数限制,学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看内部收益率IRIR,就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
一般人都会认为,一款年金险的内部收益率IRR越增长,对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚,
学姐就来给大家用一个例子来解释一番,让大家实际感受一下鑫享人生年金保险(分红型)的IRR,也就是内部收益率具体为多少!
主人公小王,今年30岁,在已经投保了投保此鑫享人生年金保险(分红型)的情况下,年交10万保费,交5年,这时的基本保额为63600元。
生存保险金:从投保日开始算到小王59周岁,年年都能够领取10%的基本保额,也就是6360元,是为生存保障金。
养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,基本保额会按5%逐年递增,6678元是60周岁可以领取的,到70周岁变成了11421元。
祝寿生存金:当小王到了80岁时,保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费,共计50万元。
长寿保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王81-99周岁的时候才可以,基本保额会按5%逐年递增,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。
目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样,但是实际的收益却不容乐观。
在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,在保证期满的时候,即小王99岁时,2.59%是仅有的内部收益率!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!
现在好多年金险,内部收益率IRR都能在3%以上,比照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。
更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
寻求收益比较高的朋友,不妨看看学姐整理的这份年金险榜单:
以上就是我对 "鑫享人生有保障吗"的图文回答,望采纳!
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