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小秋阳说保险-北辰
要是你计划用年金险来大赚一笔,那还是趁早放弃吧。
在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后,这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法,和把钱存银行的道理相同。
甚至说有的产品的收益率,还不如银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)在收益率方面做的怎么样?是高还是低?我们来做个了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很浅显易懂,由收益和身故保障两部分组成 ,而且收益由金 生存金和满期金组成,具体我们就通过下图来了解:
![](https://files.275.com/images/a935eac74464a4bda9ef3e4c2db2d03c.jpg)
我们先看看鸿福至尊的保障内容,分析它有什么优劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种,我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。
通常,缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的,因为缴费期越长,每年缴的保费就会少很多,可能我们就不会很舍不得。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是闲钱,所以到底怎么缴纳,还是要自己选了才算。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
想在鸿福至尊保单到期后,获得自己想要的收益和保障 ,可以递交申请把保险金改换成其他产品,这样投保、审核等流程就可以免掉了,非常方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,仅仅退回已交保费,相对于同类型产品,大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。
鸿福至尊的身故保障还存在许多不足之处 。
不过我前面也讲到了,买年金险,主要还是看收益率,所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了,重要的是它的收益率如何。
二、鸿福至尊收益率曝光!
举30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
![](https://files.275.com/images/27accc8b22a90ed8f8e1bed084647406.jpg)
通过上图可以发现,鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%),即使鸿福至尊是复利增长,不过这差的可不是一点半点啊。
如果有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊被甩开了一大截:
《十大年金险排行新鲜出炉 ▏较为偏爱高收益年金险?这10款超级划算!》weixin.qq.275.com
这时就有朋友纳闷了:”你这算的有问题呀,鸿福至尊的分红哪有这么少?并且它还包括了万能账户!”
大家别急,听我慢慢道来~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中,支付一部分分给保户。
分红保险的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
那就是说,就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。
另外,保险公司的红利分配方式和盈利是不公开透明的,它们赚了多少、如何分红、分多少,这些都是保险公司自己决定,这么看来保险公司在红利分配这个问题上面,它同时扮演这两种角色除了是“运动员”,也是“裁判员”
《成功揭开分红险投诉高的理由》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户的概念如下:保险公司把你的生存金(年金)退到你的账户,若这边资产你不着急领取的话,那不如把它存入万能账户中去,这还可以实现它的增值呢。
万能账户一般情况下有三个收益利率,分别是保底收益率、中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外,还有实际结算利率。
这么来说吧,一般全部的万能账户和新产品出售的时候,结算利率还是非常的高的,起码在5%左右,结算利率会根据时间的流所发生下降的状态,但最终会保持在3%-4%左右。
文章最后,我再送给大家一份避坑指南,帮你远离年金险的坑:
《明白了这个方法,大家可以很容易的就避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊怎么赔付"的图文回答,望采纳!
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