小秋阳说保险-北辰
“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”
......
学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。
其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。
今天学姐就来跟大家好好讲讲，商保为什么不能替代社保，社保又为什么需要社保补充。
我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。
许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。
还想你的小孩在这上学吗？
医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。
商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，重疾的保障力度非常强，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。
对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。
等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。
可带病投保、无条件续保且没有等待期
一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，健康告知是投保之前必须要做的一件事情，只有符合要求的人才可以参保。
重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总之，就是各种难难难！！！
而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；生病之后也可投保；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，不用考虑投保时自己的身体状况如何。
在很多商保投保时规定：如果投保人有社会保障，那么他的保费可以便宜很多。
也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。
如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。重要的是，上班的人如果买它，就不用自己缴纳保费，意味着，这是免费的！！
工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，而是因为，它免费！！！
总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。
养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。
假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。
假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。
寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。
前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。
如果遇到几十上百万的疾病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会相对更低一点。
在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。
百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。
即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。
而且想用医保进行报销，必须是生病住院而且产生了费用，才能够使用医保进行报销。
生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些疾病外的钱，医保都是不管的。
而重疾险属于给付制，确诊即赔。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。
假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，重疾险可以给我们提供保障，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。
如果我们不是因工而受伤的呢？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？工作时不幸发生意外导致死亡了呢？
如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。
而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。
总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。
所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。
生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。请注意，这里重点是“可以”，而不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。
生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。
但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，生育险是不提供保障的。
而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。
不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。有需要的，可以选择补充。
购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。
何为经济条件，就是根据自身收入来配置相应额度的保险。
是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。
有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，因此配置的话也不需要。
买保险跟买房子一样，社保是毛坯房的话，那么商保就是做装修。
毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，需要根据个人需求来。
你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。
配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理呢？学姐在这里简单地和大家分析：
因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，
那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。
然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。
在整个过程中，我们缺乏劳动人员，也就是说，在这期间我们没有收入来源。
我们建议对于重疾险的保额越高越好，一般至少买到50万。如果你有钱，往上加也未尝不可。
医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以买短期的医疗保险就好了。
总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。
因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。
但是，就像学姐前面提到的，不买社保商保也是可以的，只要你每年进账百万。
毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。
难道你有钱了之后，社保对你来说还有用吗？
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "买保险商保和社保的区别"的图文回答，望采纳！
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