保险费豁免的实质

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小秋阳说保险-北辰

豁免是保险里面非常人性化的条款，你发生保险事故的时间，是在合同生效之后，后期应缴纳保费就可以不用缴了，但是合同的保障功能不会受到影响，合同依旧生效。豁免存在于哪些情形况下呢？何种情况下豁免无效呢？有些保险会有豁免责任条款，在购买时这会是一个值得关注的问题吗？今天跟随学姐的步伐，来解开大家的疑问吧。

这篇科普文章十分精简，时间较赶的朋友可以快速的浏览一下:

《保费豁免怎么样，买保险的时候是否要勾选？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多重疾险产品不需要另外附加被保人豁免的责任，因为都包含在内了，患轻症、重疾、身故或全残属于豁免险规定的情况，而当被保人在缴费期内触发时，投保人不用缴纳后续保费的申请被保险公司批准后就可以不用缴纳了，保险合同同样行得通。

比如，A先生给自己买了一份重疾险并缴了10年，缴费期是30年，不幸得了在合同约定范畴内的恶性肿瘤，提交相关证明材料，保险公司也通过了申请，就可以不用缴纳剩下的20年保费，但是合同依旧具备保障功能。

2、投保人豁免

和被保人一样，投保人可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体还得根据产品关于豁免的设定而定。关于投保人豁免的问题，这是一个产品的附加选项，需要我们另外缴费，只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保险，若是没有通过健康告知，就不能选择投保人豁免责任。

学姐花了不少心思挑选了十款相对来说比较好的重疾险产品，有想买的朋友可以了解一下，对于被保人和投保人豁免责任这方面是不错的选择：

《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

以下有三种情况是关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

考虑是否加豁免选项，要看豁免责任的定价后再考虑，影响保费多少的直接因素有投保人的性别、年龄等，加了豁免责任的，每年缴费在几十到几百不等。若是投保人觉得这个价格可以接受，添加投保人豁免无疑是最好的选择，这样一来，就是你就额外拥有了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的法定监护人，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年都由父母来投保并履行支付义务，作为父母，同样会有轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数。所以，为了给子女足够的保障，尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。当然，如果这份保险是为自己买的，还能节省选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

现在比较受到喜爱的一种方式是夫妻互保并添加豁免责任，豁免选项在加上后，夫妇哪一方发现问题，两份保单的后续保费都可以豁免了，目的是保障未来缴费期间，在一方出现问题的情况下还要照常支付后续保费，这让夫妻双方互作投保人且附加豁免责任这一点显得非常的实用。

看完学姐整理的科普，你就会明白夫妻互保的内容了，更多关于夫妻互保的知识赶紧点击阅读下文获取吧：

《投保之前要了解夫妻互保哦，不然你就亏大啦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

首先，附加豁免责任的保险缴费时间我们要择长而选，时间越长越好，缴纳费用的时间能选30年不选20年，缴纳时间越长，产生保费的负担压力会越小，并且在缴费期间，豁免责任就已经开启了保障功能，一旦触发，我们就不需要缴纳后续长时间的保费了。

这有一份关于缴费选择期限的文章，大家要从自身情况出发选择缴费期长短：

《缴费年限怎样挑选不会吃亏？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故目前都是包括在豁免责任中，保障全面，也从侧面反映了豁免的门槛的降低，部分产品条即使具有投保人豁免选项，但是保障责任也是有限的，进行保费豁免的条件是投保人发生重疾或者身故，容易让大家忽视的是，这类产品条款的附加豁免定价比市场大多数更高，碰到这类产品时，考虑转投一份定期险也不失为一个正确的选择，这样可能还更划算一些。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任相当于保险公司额外承担了一份风险，附加豁免责任的价格与投保人年纪成正相关，如果投保首年不幸患病，之后年份的保费都将不用缴纳，并且这个额度不会保持不变，会逐年增加。也就是说随着时间的推移，投保人豁免力度将逐渐变弱。

购买长期险之前，我们应优先考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用金额是多少，加上总保费，会不会比主险的保额还要高,造成保费倒挂的局面？投保另一份保险可能更能发挥保险的杠杆作用。

想要更省钱但是保障又比较周全，快来看看这一份投保的策划：

《如何用有限的预算购买保险？》weixin.qq.275.com

买保险的过程中，投保人是否附加责任是结合实际各种情景进行选择的，但是无论是哪种情况我们都需要牢记自己的需求，找准定位，让投保人附加在它该有的位置上。

以上就是我对 "保险费豁免的实质"的图文回答，望采纳！