投保人豁免通常值得什么

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小秋阳说保险-北辰

豁免的人性化指数在保险里面是非常直观的，就是保险事故发生在合同生效之后，就可以不用缴剩下的保费了，但是合同的保障功能不会受到影响，合同依旧生效。在哪些场景下豁免才可以生效呢？豁免不能生效的情况有哪些？有些保险会有豁免责任条款，在购买时这会是一个值得关注的问题吗？今天学姐就跟大家一起聊聊。

这篇科普文章十分精简，时间较赶的朋友可以快速的浏览一下:

《保险购买选保费豁免是好是坏呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上重疾险产品只有很少一部分没包含被保险人豁免的责任，需要另外附加，豁免规定的情况包括患轻症、重症、身故或全残，当被保人在缴费期间内触发时，保险公司批准投保人不用缴纳后续保费后，投保人就可以不用缴纳了，保险合同仍然有效。

比如，一份重疾险缴费期是30年，A先生为自己购买并在缴费10年之后，意外患上合同约定的重疾，他按照合同的要求提供了材料，证明他确实患上了癌症，可以不用缴纳剩下20年的保费，保费责任由保险公司承担，但是合同依旧具备保障功能。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，应该有机会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际还是要看产品的相关规定。投保人豁免通常是做为产品的附加选项，它是要加收我们费用的，只有投保人做好健康告知的情况，投保人才有豁免保险的资格，要是健康告知没有通过，是不能选择投保人豁免责任的。

学姐挑选了十款很不错的重疾险产品，有想了解的朋友可以去看一下这些产品，对于被保人和投保人来说，豁免责任这方面是非常友好的：

《新定义重疾险排名，最值得信赖的却是以下十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任这个复杂的问题，我们有三点意见。

1、看附加责任后的定价是否可接受

是否选择加豁免选项，与豁免责任的定价有关，影响保费多少的直接因素有投保人的性别、年龄等，选了豁免责任应该按年交费，每年几十到几百之间。假如这个价格对投保人来说还能接受，推荐添加投保人豁免责任，这等于再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年由父母来进行保费的支付，生活中总会有轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数，父母同样会有遇到的可能性。所以，为不让子女的保障欠缺，尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。如果自己给自己投保，就不需要因为选择投保人豁免而产生更多的费用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是现在运用比较广泛的一种方式，要是增加了豁免选项，不管谁出了问题，就不需要再交保费，并且两份保费都可以豁免，防止一方出现问题仍要支付后续保费的情况，对未来的缴费做了一个保障，夫妻两方互相作为投保人而且附加了豁免责任显得非常实际。

学姐准备了一份关于夫妻互保的知识小科普，点击阅读下文来了解更多关于夫妻互保的知识吧：

《在投保之前了解清楚夫妻互保，就会让你不吃亏》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间我们一般都会选择长的，30年缴纳费用的是优先考虑项，其次是20年，因为同等金额呢，长期分摊不仅仅会减小保障者的压力，尤其是缴费期间触发豁免责任的话，我们就不需要缴纳后续长时间的保费了。

这篇文章主要讲的内容就是关于缴费期限怎么选择的，大家对缴费期长短的选择要从自己实际角度出发哦：

《挑缴费年限想选的好要怎么选？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故目前都是包括在豁免责任中，而且豁免的门槛的不断降低也意味着保障体系的健全，大多产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是这类产品的保障责任还是有待完善的，投保人重疾或者身故，是使用保费豁免的前提条件并且较于市场上的附加豁免条款定价偏高，所以，各方面考虑不建议入手这类产品，可以对比投入定期险，使得投入的资金发挥最大的功效。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任后就等于保险公司承担的风险将变大，附加豁免责任的价格与投保人年纪成正相关，而投保人的豁免额等同于所需缴纳的总保费，并且这个额度变化的趋势是逐年递减。投保人豁免力度与时间呈负相关。

考虑股价豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少能更好地帮助我们购买长期险，加上总保费，会不会比主险的保额还要高,造成保费倒挂的局面？这部分多出来的保费，如果用以投保另外一份的保险会不会获得更全面的保障。

获得比较周全的保障不一定非常昂贵，快来看看这一份投保的策划：

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买保险的过程中，投保人是否附加责任是结合实际各种情景进行选择的，然则情境不管怎么变化都是坚持我们的需求在第一位，不要让投保人附加混淆了我们的需求。

以上就是我对 "投保人豁免通常值得什么"的图文回答，望采纳！