小秋阳说保险-北辰
前不久《中国银行保险报》对保险业界的资深人士进行了采访，他表示，现在我国保险业已有明确的发展任务，发展定位和方向了，在以后的5到10年当中，养老保险和健康保险是发展的重点。
所以呢，针对未来养老方面进行了预测，商业养老保险将成为第三支柱养老保险的主流产品。
现在对于社会的老龄化产生的问题，有不少保险公司都非常的关注，人力物力都集中到养老市场上，更深层次地了解用户的需要。
所以可以考虑购买商业养老保险吗？有哪些优点和不足呢？答案都在下文了！
开始之前，学姐先给大家送上一份大礼包——如何挑选保险的指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险隶属于商业保险，是以人的生命或者身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，保险公司会根据合同约定向被保险人支付养老金。
强制储蓄是商业养老保险最大的用处，对于年轻人来说可以起到事先准备的作用，不让年轻人出现消费过度的情况！
不过，在准备购买商业养老保险的时候，要了解清楚下面的几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老保险之所以叫传统，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人双方约定。
一般情况下来讲，传统型养老险的预定利率是具体明确的，一般来讲在2%-2.4%这个界限之内。
所以，传统型养老险的收益相对固定，风险相对来说比较低，那些不愿因承担高风险人群非常适合。
不过值得大家留意的是，传统型养老险抵挡通货膨胀造成的影响有难度，倘若通胀率稍显高，从长期的角度看，有发生贬值的概率。
2、分红型养老险
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一个会计年度该类分红保险的收益清单，按照规定的比例、以红利的方式，调拨给投保人的一种人寿保险。
分红拥有三个不同的档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益，还是低档收益，这三者都是一样的，这个分红都不是必然的。
所以，要想拿分红险来投资理财，学姐就不建议了！
倘若你想更深层次地了解其中的原由，这篇文章为你详细解析：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险属于理财型保险，用作养老的话是很适合的，保额根据产品规定逐年递增，说的简单点，就是活得越久，现金价值会随着保额的增多而增值！
所以，下单了增额终身寿险，收益领取的时长，是被保人的寿命决定的，利滚利的情况下现金价值不断增加，经过一段时间之后，现金价值可能已经比你所缴纳的保费要多得多。
增额终身寿险的灵活性和安全性就体现出来了，收益也比较显著，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较符合理性投资理财的朋友的要求，长期投资也是不错的选择！
未必，学姐无比贴心地把热门增额终身寿险榜单给整理出来了，现在提供给大家作参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
总体来说，以上三种商业养老保险各有优缺点，综合看来，学姐觉得增额终身寿险比较好，下面学姐就用一款产品来给大家说明一下增额终身寿险的好处。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论如下：
针对保额光明至尊增额终身寿险提供了3.8%的递增比例，并且还贴心的设置航空意外身故/高残保障，相对于市场上那些保障责任比较寻常的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险厉害的地方还是蛮多的。
下面，学姐就替大家好好讲讲光明至尊增额终身寿险的收益情况如何？适不适合养老就看收益了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中我们可以知道这些信息，当陈女士60岁退休的时候，之后的每年就能够获得10万元，直到90岁之后就不能领取了。
也就是说，李女士投资的本金是100万，从60岁开始领取直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
由此可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益非常不错，要是用来养来，还是足足有余！
有的朋友要是对光明至尊增额终身寿险非常感兴趣可以参考这篇：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
结合以上所述，商业养老保险被归为很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，针对不同群体有三种不同类型的养老保险去适用。
如果在投资方面比较保守，最终目的是为了强迫储蓄养老，学姐推荐传统养老保险；
假设非常想要养老金拥有最低利益，它的收益情况是由保险公司的经营业绩决定的，可回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁的小伙伴，分红型养老保险会更加合适一些；
如果是理性投资，喜欢从长计议的小伙伴，学姐的建议是购买增额终身寿险！
因而，商业养老保险有好也有坏，但不是绝对的，只要符合自身需求，那便是好的。
以上就是我对 "投哪款年金险划算"的图文回答，望采纳！
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