小秋阳说保险-北辰
前不久，一名有多年从业经验的保险业人士在《中国银行保险报》的一次采访中表示，我国寿险行业的发展定位、方向和任务目前已经很明确了，将来5~10年的发展重点是养老保险与康保险。
所以，就推测了下将来养老方面的一些事情，第三支柱养老保险的主流产品将是商业养老保险。
当下保险公司当中有不少非常关注社会老龄化产生的问题，目光都放在养老这个市场上，更进一步的发掘客户需要。
所以商业养老保险值得信赖吗？有什么出色和让人失望的地方呢？大家继续阅读吧！
看正文之前，让我们先来了解一下如何挑选保险吧，这是学姐精心给大家准备的礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险隶属于商业保险，商业养老保险的主要保险对象便是人的生命或者身体了，年老离休以及保险到期是支付养老金的两个条件，只要满足二者中的任何一个，保险公司会根据合同约定向被保险人支付养老金。
商业养老保险相当于让被保险人强行进行储蓄，这也是它最大的好处，对于年轻人来说可以起到事先准备的作用，防止年轻人不理性消费！
但是，买商业养老保险之前，对下面这几种类型的商业养老保险要做到心中有数：
1、传统型养老险
传统型养老险的特征如下，领取养老金的时间以及相应的额度保险公司与投保人由双方议定。
在一般情况下，传统型养老险的预定利率是十分明确的，一般来讲在2%-2.4%这个界限之内。
所以，传统型养老险的收益相对固定，比较低的风险，极其符合那些不愿因承担高风险人群的要求。
但大家需要注意的是，传统型养老险抵抗通货膨胀带来的影响有点难度，如果通胀率一直都比较高，从长期来看，很可能会贬值。
2、分红型养老险
分红险也可以说保险公司在每个会计年度结束后，把上一会计年度该类分红保险的收益账单明细，依照明确的比例、以红利的形式，分调给投保人的一种人寿保险。
分红被区别为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益还是中档收益，或者说低档收益，这个分红的数量都是未知的。
因此，如果想通过分红险来投资理财，学姐觉得还是慎重！
如果你想更进一步地探究其中的原因，学姐觉得可以参考这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险所属的类别就是理财型保险，很推荐给养老的人群，保额根据产品规定逐年递增，意思就是，生存的时间越长久，保额越多，现金价值越高！
所以，入手增额终身寿险，收益领取的时间，是由被保人活多久决定的，利滚利的情况下现金价值不断增加，伴随着时间的流逝，现金价值可能比你付出的保费高出不少。
由此得知灵活、安全是增额终身寿险的优势，收益也相当不错，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较适合理性投资理财的朋友，坚持长期投资！
因此，学姐特意为大家准备了这份热门增额终身寿险名单供大家作参照：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
在学姐看来，以上三种商业养老保险各有优缺点，综合看来，学姐认为增额终身寿险更值得购买，现在学姐就利用实际的产品来解说增额终身寿险具有的优点。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论如下：
3.8%是光明至尊增额终身寿险提供的保额递增比例，并且非常周到的附带了航空意外身故/高残这样的保障，相对于市场上那些保障责任比较寻常的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险的可取之处还是不少的。
紧接着，学姐重点来讲讲光明至尊增额终身寿险的收益怎么样？通过收益我们就能知道适不适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以获知，到陈女士60岁退休之际，每年可领取10万元，直到陈女士90岁。
可以这么理解，就是李女士投资的100万本金，领取年龄为60-90岁之间，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是很不错的，要是用来养来，还是足足有余！
有的朋友要是对光明至尊增额终身寿险非常感兴趣不妨看看这篇：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
综上所述，商业养老保险的分类很多，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型适用的养老保险人群不同。
如果在投资方面比较保守，目的在于强制储蓄养老，学姐的意思是传统养老保险会更合适；
若是希望养老金拥有最低收入，收益与保险公司经营业绩是有一定关联性的，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以通过选择回避或者部分回避来减小损失，学姐还是觉得分红型养老保险比较合适；
如果是理性投资，想要长久发展的小伙伴，学姐推荐增额终身寿险！
因而，商业养老保险有好也有坏，但不是绝对的，能解决自己的问题，就是好的。
以上就是我对 "如何投年金保险划算"的图文回答，望采纳！
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