小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币行情不好，严重下跌，闪崩达19%，在一瞬间有接近40万人爆仓280亿！
学姐必须感叹一句，投资肯定是有风险的，得谨慎交易！
在2021年，点燃了全民理财热潮。
然而提供理财性质的增额终身寿险，依靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优点，引起了很多朋友的重视。
最近听说，国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，会在2021年9月30日24点退市！
益利多终身寿险都有哪些优点和弊端？收益到底好不好？马上就要停售了，是不是要抓紧最后的投保机会呢？
学姐马上给大家分析一下！
本文篇章有些长，学姐连夜给大家整理一份精简版，大家伙要是赶时间的话戳这里吧：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
下面这张图是学姐整理的一份简洁的产品保障图，接下来我们一起去看看：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
针对缴费期限这块，益利多增额终身寿设置了趸交和年交这两个选项，其中年交分别有3/5/10/15/20年可选，能够满足不同人的需求，选择很灵活。
假如最终选择年交，起投金额起步是2000元，这对于预算有限的人群来说也是很友好的。
不知道何为趸交？这篇文章能解答你的疑惑：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，比较适合中老年人群。
并且1-6类职业人群也可进行投保，像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能够投保这款产品，投保门槛非常低！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。
减额交清属于保险行业的专门用语，意思就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人根据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的钱，直接用作一次就结清的保险费用，以相同的合同条件减少保险金额，让保险合同还是一样有效的一种途径。
换言之就是，假如被保人不能够继续缴费，不过又不打算退掉保险，想要维持保障的效力时，是支持利用减额交清功能的，把此时的保单的现金价值用来缴纳以后的保费，保障并不失效，不过相应的保额会降低。
跟这样差不多的保险术语还有许多，在这篇文章里面学姐都整合好了，感兴趣的朋友就赶快来点击阅读吧：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就非常好理解，如果投保时预算不足，后来经济条件好点了，那么，就可以提高保额，增加后面的收益。
3、可保单贷款
益利多增额终身寿还带有保单贷款功能，若是被保人急着需要现金，就能够用这个功能，贷款金额最高可达到80%的保单现金价值，期限最久也就是180天，能够解决紧急情况。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故或者是全残所对应的理赔系数为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
首先给大家展示的是比较合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
年龄在41-60周岁的人群，往往是一个家庭主要的经济支柱，应该设置最高的赔付系数，那么要是遇到被保人发生身故/全残的情况，所得到的赔偿金也能更好的保障自己的家庭，不少问题都可以用它解决，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
国人一般都很少高谈阔论生死这一话题，但我们必须承认，风险的确是存在的，不是我们不谈就能够躲得掉的。
因此从这点可以看出，益利多增额终身寿是有待改进的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会依照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数只能做到3.5%，仅能够做到目前市面上的及格水平。
保额拥有越高的递增系数，之后的收益就会更好，一看就知道，到现在为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险极其多，对照之下，益利多增额终身寿的益处就变少了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值指的就是在退保时可以退回的资金，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相挂钩的。
学姐下面就给伙伴们讲解讲解益利多增额终身寿的收益：
假设小方在30岁的时候入手了益利多增额终身寿，保费分五年交，每年交10万，保障期限选择是保终身。
缴纳的保费共有50万元，从保障图能够看出来，如果年满36周岁，将会有高达58.9万元的保单现金价值，简单来说，还得花上6年的时间才能够回本，这个回本速度的话也是挺快的。
小方年龄为60岁时，保单现金价值已经有134.4万元，价格大体上也翻了2.6倍，此时选择退保的情况下，这一笔资金其实已经可以让小方后续的养老生活有所满足了。
若是不去选择退保的话，小方满70岁时，保单现金价值就有189.6万元之多，达到总交保费的3.7倍，收益效果十分明显！
而且测算了之后，在小方50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr平均在3.5%之间，与同类型的产品做比较，优势就显而易见了。
三、学姐总结
总而言之，在保障方面，虽然益利多增额终身寿存在着一些瑕疵，但是整体收益十分可观，能够快速回本，现金价值也高，注重收益的朋友，可以考虑入手这款产品。
学姐在这里多讲一句，益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点下架，有兴趣购买的小伙伴，要抓紧时间了！
以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险要体检吗"的图文回答，望采纳！
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