小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币出险暴跌行情，霎时间闪崩达19%，总爆仓金额280亿，有近40万人爆仓！
学姐实在要感叹一句，投资是有风险的，必须谨慎交易！
在2021年，进入全民理财热潮。
可是具备理财性质的增额终身寿险，凭借着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特点，得到了很多小伙伴的注意。
最近听闻国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售的消息，将于2021年9月30日24点下架！
益利多终身寿险存在哪些优缺点？收益如何呢？即将停售有没有必要抓紧最后的投保机会呢？
学姐火速给大家阐明一下！
本文篇章有些长，这里学姐给各位准备了一份精简版，比较赶时间的小伙伴请移步到这里：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
贴心的学姐整理一份比较简单的产品保障图，一起去瞧瞧吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
针对缴费期限这块，益利多增额终身寿设置了趸交和年交这两个选项，其中年交就分为了3/5/10/15/20年可以选择，能够满足不同人的需求，选择很灵活。
如果说选择年交，起投金额最低是2000元，对于那些预算有限的人群也蛮友好的。
对趸交这个概念感到很陌生？这篇文章能帮你理解：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，考虑到了中老年人群。
并且投保对象也可以是1-6类职业人群，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能购买这款产品，投保限制很低！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿支持加保、减额交清。
减额交清属于保险行业的专门用语，它所指的就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人依据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，直接拿来折抵全部的保险费，一次性交清，以相同的合同条件减少保险金额，使得保险合同的法律效力依旧跟以前一样的一种方法。
意味着被保人若是不能继续缴费，不过又不想要终止保险合同关系，想要继续拥有跟以前一样的保障时，就可以利用减额交清功能，以后的保费使用此时保单的现金价值是允许的，保障照样有用，只是相应的保额会缩减。
还有很多类似这样的保险术语，学姐在这篇文章里面都归纳出来了，感兴趣的朋友就点击下方链接观看吧：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保理解起来就一点都不难，若是，投保的时候资金不足，后续经济状况好了，那么就能够选择来提高保额，增加后续的收益。
3、可保单贷款
这一款益利多增额终身寿还涵括了保单贷款功能，假如说被保人很着急需要流动的资金，也就可以利用这个功能，最高可申请贷款保单现金价值的80%，期限最长180天，那么急需资金的时候就可以用得上。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益利多增额终身寿的身故/全残赔付对应系数为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
首先给大家展示的是比较合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
年龄在41-60周岁的人群，往往是一个家庭主要的经济支柱，那么就最好是选择最高的赔付系数，那么要是遇到被保人发生身故/全残的情况，也能获得保障家庭的赔付保险金，可以用来解决很多问题，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
国人通常都不怎么谈论生死话题，可是不得不说的是，风险确实是存在的，并不是避而不谈就可以躲得掉的。
就这点来看的话，益利多增额终身寿是有待改进的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会按照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数直接说只有3.5%，仅仅达到了目前市面上的及格水平。
保额递增系数越高的话，后续的收益就会变得更好，一看就知道，到现在为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险极其多，比较以后，益利多增额终身寿的优点就不算多了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值，就是说办理退保时我们可以从保险公司处获得的一笔资金，不过增额终身寿险的收益是和保单现金价值是联系在一起的。
下面学姐就给大家具体测算一下益利多增额终身寿的收益：
如若小方30岁时选购了一份益利多增额终身寿，保费一共交五年，每年交10万元且保障至终身。
总共缴纳了50万元的保费，看保障图可以发现，当你36岁时，将会有58.9万元的保单现金价值，换个说法就是，大概需要6年时间回本，这样子的回本速度其实也挺不错的。
小方60岁的时候，保单现金价值已经有了134.4万元，价值同样地翻了2.6倍，如果此时选择退保，这笔资金是足够小方后续的养老生活了。
若是不对退保选择的话，在小方70岁时，保单现金价值达到了189.6万元，达到了总交保费的3.7倍，收益十分令人满意！
而且通过测算，在小方50-80岁的时候，益利多增额终身寿的内部收益率irr大概在3.5%之间，和同类型产品相比，优势十分明显。
三、学姐总结
概而论之，虽然益利多增额终身寿在保障方面存在着一些瑕疵，但是整体收益十分可观，不仅现金价值高，回本的速度也挺快的，看重收益的人群，不妨考虑入手这款产品。
学姐还是要提醒大家，2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了，有购买的需求的小伙伴们要赶紧了！
以上就是我对 "国联人寿益利多寿险缺点有哪些"的图文回答，望采纳！
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