小秋阳说保险-北辰
最近，《中国银行保险报》采访了一位保险业的资深人士，他表示，现在我国保险业已有明确的发展任务，发展定位和方向了，养老保险和健康保险是未来5~10年的发展重点。
因此，预测未来养老方面，以后的第三支柱养老保险主要产品为商业养老保险。
这个社会的老龄化问题，现在有很大一部分保险公司对其采取了密切关注的措施，人力物力都集中到养老市场上，更深层次地了解用户的需要。
购买商业养老保险靠谱吗？有哪些优势和劣势呢？想知道答案的话就继续看吧！
那么正式开始前，学姐先送给大家一份保险选购指南，让我们大家一起来了解一下吧：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险中的一种，商业养老保险是一种以人的生命或者身体为主要对象的保险，当被保险人年龄达到退休年纪或者保险期限到期的时候，触发合同条款生效后保险公司就会向被保险人支付养老金。
商业养老保险相当于让被保险人强行进行储蓄，这也是它最大的好处，对年轻人有防患未然的作用，防止年轻人不理性消费！
不过，在准备购买商业养老保险的时候，要深入了解以下列出来的这几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险的模式是，领取养老金的时间以及相应的额度保险公司与投保人双方商定。
通常情况下，养老险的预定利率在传统型下确定的，一般在2%-2.4%这个范围之内。
所以，传统型养老险的收益相对固定，风险相对低，特别吻合那些不愿因承担高风险人群的需求。
可是大家需要当心的是，传统型养老险抵触通货膨胀形成的影响有难度不太容易，假如通胀率高，从长期的角度看，要小心出现贬值。
2、分红型养老险
分红险换句话说是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益清单明细，根据合理的比例、以红利的形式，分配给客户的一种人寿保险。
分红一般会分为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益、中档收益，又或者是低档收益，这个分红都不具有保证。
所以，投资理财的时候想买分红险，学姐还是不推荐的！
想深入了解其中的原因，学姐觉得可以参考这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险是理财型保险的一种，用作养老的话是很适合的，保额根据产品规定逐年递增，说的好理解一点，活在世上的时间越久，保额的多少影响着现金价值的高低！
也就是说，购买了增额终身寿险的话，要想收益领取得越久，那么被保人的寿命就要越长，现金总数额会越来越多，日子一天天过去，一段时间后，现金的价值可能已经多于你缴纳的保费。
从优点上看，增额终身寿险不仅灵活而且安全，收益也比较可观，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较符合理性投资理财的朋友的要求，长期投资也是不错的选择！
因此，学姐特意整理了一份热门增额终身寿险榜单，提供给大家作参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
总体来说，上面讲到的这三个商业养老保险都存在各自的闪光之处以及欠缺，总体来说，学姐比较推荐增额终身寿险，下面学姐就用一款产品来给大家说明一下增额终身寿险的好处。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐把结论放在这：
3.8%是光明至尊增额终身寿险提供的保额递增比例，而且非常用心的提供了航空意外身故/高残保障，对比市场上那些保障责任比较常见的增额终身寿险光明至尊增额终身寿险值得夸赞的地方也是有很多的。
接下来，学姐会把重点放在研究光明至尊增额终身寿险的收益是什么情况？收益状况决定了它是否适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以看出，陈女士60岁退休时，每年将拥有10万元的的金额，直到年龄为90岁。
这么说吧，就是李女士投资的100万本金，领取年龄为60-90岁之间，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
这么看来，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是比较高的，如果用于养老，绰绰有余了吧！
小伙伴们要是很喜欢光明至尊增额终身寿险的话，可以好好阅读一下这篇哦：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
根据上述所讲，商业养老保险的类别很多，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群切合三种不同类型的养老保险。
倘诺比较保守的进行投资，以强制储蓄养老为目的，学姐觉得传统养老保险会更好；
假诺十分想要养老金拥有最低获益，也就是说，保险公司的经营业绩和它的收益状况是有一定关联性的，各位小伙伴可以暂时回避通货膨胀对养老金的威胁，分红型养老保险会更加合适一些；
如果是理性投资，希望得到长久利益的小伙伴，学姐推荐增额终身寿险！
因此，不能说商业养老保险绝对的好，或者是绝对的坏，适合自己的就是最好的。
以上就是我对 "商业养老保险怎么投好"的图文回答，望采纳！
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