小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，从之前的4.025%直接降到了3.5%，利率数据在下降，那么影响收益也在不断缩减。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但这里面的条款内容到底怎么样，大家需要深入了解一番！
进入主题测评前，大家不妨先认识一些市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金属于重疾险类型的产品，承保机构是富德生命人寿，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
一次性领取基本保额也行，按月领取基本保额也行，为客户具备灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接下来我们来看看它能领多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就可以开始申请颐养天年养老金，既可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。这样一来，具体能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。考虑一次性领取，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。
按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月都可以领取1万元的固定额度，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，如果不幸去世，没领够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。假如超过二十年，被保人生存多久就可以享受多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
这款保险实际上已经包含了生保障责任，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司会返还全部的保费，但是如果保单的现金价值比保费还贵，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般都在80%的保单现金价值范围内，可以用来做资金的周转。
如若想要享受稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个不错的选择。但对高收益比较心动的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆出色的产品，小伙伴们可以瞧一瞧：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较复杂，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，各位得谨记。
1、只看高收益
许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，看准了客户想获得高收益的心理。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再寻求潜在的收益。少了这一前提 ，夸大的收益都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够达到如此高水平的收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，收益率可能没有去年的高，这种情况很普遍。
学姐找到一款口碑较好的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，值得推荐给大家：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
要是在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先看保底利率是多少，再看现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。如若后期得到的额度不高，将很难起到保障我们养老的作用。
关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，想知道的朋友千万不能错过：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险归属于长期险，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，如果现阶段资金周转困难，建议延缓年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年返本金"的图文回答，望采纳！
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