小秋阳说保险-北辰
中国大约有一亿的乙肝患者，是乙肝携带者最多的国家。据科学研究数据表明，我国80%得肝癌者是乙肝携带者，也说明乙肝携带者患癌症是高风险的，造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。
据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险，可不一定买不了，这一点无须担心。
除了乙肝，还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题，想要知道详细内容的朋友，点击这篇：
你真的了解乙肝携带者投保吗？当你真正了解乙肝携带者，会发现其实他们投保并不难，什么?乙肝也能投保?别不信，看学姐为您详细介绍！
一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险，但学姐可不这么认为。毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分类以及自身的健康状况再去选择投保。
其实带病投保是有小窍门滴！学姐愿意为大家提供专业指导:
记住这5个步骤，让你顺利带病投保！weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
大家都知道，医学上将乙肝病毒携带者，大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。
2. 判断健康状况
而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者却不可同日而语，他们的健康状况也各不相同，身体和病理情况完全不同，投保的结果也是不一样的。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
很多肝炎患者最后都发展成肝癌了，因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。只要被诊断为肝炎，保险就几乎与您无缘了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的，商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。大小三阳的选择就很少，因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，肝脏受到损害，肝功能指标出现异常，就成了“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
带病投保想要通过核保这一关是很困难的，健康告知是我们在核保时必看的，健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。病情发展程度不同，各个险种的投保情况也就不一样了。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的，所以不同的保险投保条件也不同，下面就是学姐的测评了:
1. 重疾险
重疾险全称重大疾病保险，也就是为了保障重大疾病的保险。它属于给付型保险，简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了，可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。
重疾险的健康告知比较严格，根据乙肝类型分为四种情况：
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
那么患病的朋友该怎么选择呢？不过不要过于担心，因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:
《低门槛，超宽松的十大重疾险！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗险是报销型保险的范围，可在意外和疾病发生时，有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
但是医疗险的健康告知较为严苛。看完图，患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。
所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。
3. 意外险
意外险，也就是意外伤害保险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；意外医疗的费用可以走报销流程。
意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，亮点在于，意外险是投保最轻松、限制最少的，想要购买意外险的朋友直接购买即可，不需要健康告知的，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！
针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测，大家可以参考参考，特别是对于有携带乙肝的朋友们，学姐建议一定要看一看：
《别找了，2021年最优秀的意外险在这里》weixin.qq.275.com
4. 寿险
购买寿险的作用在于，如果保障期间全残或身故了，是可以得到赔偿的，它可以转移你的经济风险，减轻家庭经济的压力，这份保障是可以代你帮助你的家人的。
市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保，但是保费这一块，部分产品是会增加的；但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了，主要是由于病情比较严重，大多会被拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知建议随时关注保险的最新情况，因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整，患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障，所以要重点关注。
其次，最好是选择健康告知审核不那么严格的产品，因为要想容易的通过核保，健康告知越宽松越好。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦！
最后，在投保时，一定要真实告知保险公司你的健康告知，健康告知请务必如实相告，保险公司已经发现有理由不理赔，损失的就是你自己。
2. 申请多样化
学姐有一个好的办法，乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动，更有利于申请核保。
线上核保只能审核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。勾选智能核保相对应的选项，可马上得到核保结果且无核保记录。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息，如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过，可以立马考虑下一家，可以说为消费者提供的服务非常周到！
乙肝携带的朋友可以广撒网呀，线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。多渠道的投保，再选出最优秀的一项保险。
不了解线上投保的人还有很多，线上买保险是不是真的保险，有疑惑的朋友可以看看这边文章，就会知道，到底线上保险好在哪里：
《网上投保真的比线下投保便捷？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险，记得扩展投保渠道，线上智能投保也好尝试！
乙肝携带的朋友们，投保失败不要紧，机会有很多，一定会找都满意的保险！身体才是第一，保险只是辅助，都要好好吃饭，多多运动，健健康康最重要！
以上就是我对 "乙肝大三阳怎么正确购买商业医疗险"的图文回答，望采纳！
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