小秋阳说保险-北辰
我国目前携有乙肝的患者最多，数量接近一亿。科学依据表明，将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国，这说明乙肝携带者患癌症的风险很高，大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。
据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难，不过掌握窍门就不难买了，不要担心，也是有机会购买的。
乙肝能帮忙否投保的问题是一个常见的问题，当然最近也有很多朋友问我患其它病是不是也不可以投保？无须担心，学姐为大家找到了方法：
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乙肝携带者投保的深奥之处，很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解，好消息！乙肝不再被商业保险拒之门外了！学姐教大家如何选择投保。
一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险，学姐告诉你们这可不是捕风捉影，要知道乙肝有很多种类，要分很多不同的情况，我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。
在这里学姐偷偷告诉大家，带病投保并非登天无路，接下来学姐就来给大家详细地指导:
《记住这5句话，带病投保轻松又顺利！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
大家都知道，医学上将乙肝病毒携带者，大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。
2. 判断健康状况
别看名字相近，但乙肝病毒携带者和肝炎（乙型）可是有天壤之别！就连投保结果也是不同的。自己到底是患者还是携带者，大家在投保前最好要检查清楚。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
临床学认为，乙肝导致肝癌的可能性非常大，因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。只要被诊断为肝炎，保险就几乎与您无缘了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下，买保险时可选择性还是很大的。大小三阳的选择就很少，因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，肝脏受到损害，肝功能指标出现异常，就成了“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过，健康告知是我们在核保时必看的，健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型，下面学姐就根据不同保险进行具体分析。
1. 重疾险
重疾险属于健康保险，是基础保障产品之一，就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险，当满足合同约定条件时保险公司按合同约定给付额给付保险金的保险就叫做给付性保险，而重疾险就属于其中一种。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。
当然，重疾险健康告知也不宽松，根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
选择的余地虽然少，但是还是有希望的。不过不要过于担心，因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:
《健康告知宽松的重疾险测评！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
想要通过医疗险的健康告知，也不容易。看完图，患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。
所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。
3. 意外险
意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了，都可以给付型赔偿；意外医疗产生的费用通过报销保障。
跟重疾险、医疗险和寿险相比，限制最少的就是意外险了，所以投保最轻松，它没有健康告知，如果想要购买直接购买就可以了，针对于乙肝携带者来说是非常有利的！
针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测，大家可以参考参考，特别是对于有携带乙肝的朋友们，学姐建议一定要看一看：
《意外险的优点和缺点，一文解析》weixin.qq.275.com
4. 寿险
如果买了寿险的话，在保障期间内全残或身故，寿险会有赔偿，它的意义在于，如果你发生了不幸，是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的，这份保障是可以代你帮助你的家人的。
目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，也是可以以标准体投保的，但是就保费而言，有些产品可能会提高；但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了，因为病情较为严重很难投保成功。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知保险公司会随时调整产品的健康告知，所以要关注保险的最新情况，健康告知决定于患病人员是否能够投保吗，所以大家一定要重点关注。
其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为要想核保通过的几率高，健康告知得越宽松。想要投保又不幸患病了的朋友们，建议要好好注意一下这一点哦！
最后，你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司，如果健康告知中有所隐瞒，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。
2. 申请多样化
学姐有一个好的办法，乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动，更有利于申请核保。
很多人胆心不知道怎么做，线上核保会有提示，按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。勾选智能核保相对应的选项即可，不用等待很久就可以得到核保结果了，而且不会留有核保记录。隐私方面保护的也很好，不用担心自己患病信息是不是会泄漏。比如乙肝患者在这家公司未通过核保，可以继续寻找下一家，是不是非常人性化~
这样线上、线下多家申请核保，使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保，继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。
可能有的朋友还不太了解线上投保，线上买保险是不是真的保险，那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！帮你更好的分析线上保险和线下保险：
《网上买保险和线下买有什么区别？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险，不要忘了上述提到的线上、线下提到的多范围投保哦！
希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险！不要以为了保险，就可以不好好爱惜身体。大家日常也要注意身体健康哦！
以上就是我对 "乙型病毒性肝炎病人怎样正确选择医疗保险"的图文回答，望采纳！
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