小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币行情不好，严重下跌，几秒钟就跌了19%，爆仓的人有40万，总金额达到280亿！
学姐必须感叹一句，投资伴随风险，交易时要小心！
在2021年，点燃了全民理财热潮。
而带有理财性质的增额终身寿险，依附着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特质，激发了不少朋友的兴趣。
近期传闻说国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，2021年9月30日24点此产品就下市了！
益利多终身寿险都有哪些优点和弊端？在收益方面如何呢？停售在即究竟应不应该抓紧最后的投保机会？
学姐此刻给大家说明一下！
本文内容较多，贴心的学姐给大家整理了一份比较精简版，时间比较紧张的朋友直接看这里：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
学姐这里专门整理了一份简洁的产品保障图，接下来我们一起去看看：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
对于缴费年限这方面，益利多增额终身寿包含了，趸交和年交这两种，其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年，可以满足到很多的的需求，选择还是很灵活的。
倘若是选择年交，起投金额起步是2000元，对于那些预算有限的人群也蛮友好的。
不晓得趸交是什么？这篇文章能解答你的疑惑：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，比较适合中老年人群。
并且可以让1-6类职业人群投保，例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也符合购买这款产品的要求，投保的要求也很少！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险有加保、减额交清这项功能。
减额交清是保险领域特有的一种用语，意思就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人依照本合同当时的现金价值在除去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱，算作是一次性缴纳完毕的保险费用，以相同的合同条件减少保险金额，继续维持保险合同法律效力的一种方法。
换句话说，如若被保人无法继续缴费，不过没有退保的想法，想要继续拥有跟以前一样的保障时，利用减额交清功能是可行的，以后的保费用此时保单的现金价值来充当即可，保障并不失效，但相应的保额不会那么高。
跟这样差不多的保险术语还有许多，学姐都总结在这篇文章里面了，感兴趣的朋友千万不要错过哦：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就极其好理解，若是，投保的时候资金不足，后面经济水平提升了那么，就可以选择提升保额，增多后面的收益。
3、可保单贷款
这一款益利多增额终身寿还涵括了保单贷款功能，如果被保人急需流动资金，就可以使用这一功能，保单现金价值的80%是封顶的可申请贷款金额，期限最长也就是180天，资金短缺的问题就可以被解决。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障和全残保障所对应的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
首先给大家展示的是比较合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
在家庭成员中，41-60周岁的成员是家庭的主要经济支柱，应该设置最高的赔付系数，那么即使身故/全残的情况不幸发生了，赔付的保险金就能更好的保障家庭，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
国人一般都比较避讳生死话题，但是不得不说，风险的确是存在的，有那种避而不谈就可以躲得掉的想法那就真的错了。
从这个角度来说，益利多增额终身寿做的不是很好，需要改一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会随着递增系数每年复利而递增，益利多增额终身寿的保额递增系数说白了只有3.5%，仅仅达到了当前市面上的标准水平。
保额递增系数越高的话，后续的收益就会变得更好，放眼望去，目前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险比比皆是，相比之下，益利多增额终身寿的长处就没那么显著了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值的意思就是退保以后拿到的钱，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是绑在一起的。
有关益利多增额终身寿的收益学姐接下来就给朋友们分析一下：
假设小方在30岁的时候入手了益利多增额终身寿，保费分五年交，每年交10万，保障期限选择是保终身。
一共累计缴纳了50万元的保费，由保障图可知，保单现金价值到36岁时高达58.9万元，换句话说，回本的时间基本上还需要6年，这个回本速度还是不错的。
小方年龄为60岁时，保单现金价值已经有134.4万元，价格大体上也翻了2.6倍，此时选择退保的情况下，这一笔资金的话也完全是可以够小方以后的养老生活所需了。
假如说不选择退保，在小方70岁时，这时的保单现金价值就高达189.6万元，是总交保费的3.7倍，这个收益太令人满意了！
而且测算了之后，在小方已经50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr达到3.5%左右，对比同类型产品，优势就十分明显了。
三、学姐总结
从整体上来看，在保障方面，虽然益利多增额终身寿存在着一些瑕疵，但是整体收益十分可观，不仅回本快，现金价值也比较高，注重收益的朋友，可以考虑入手这款产品。
学姐还是要提醒大家，2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了，想要购买的朋友们，可要赶快入手了!
以上就是我对 "寿国联人寿益利多终身寿险条款"的图文回答，望采纳！
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