小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，吸引了不少朋友的关注。
那么，这款年金险有据说的如此不错吗？
下面就给大家做个详细的测评，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，关于利益如何！
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
老规矩，先来看看产品保障图：
从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。
我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。
利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～
不明白该要什么样的缴费期限？那就看看保险专家的说法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点非常的优秀！从保障图中可得，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，如若前文所述基础变大，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！
3、有投保人豁免保障
投保鑫享人生年金险(分红型)的，有机会享受豁免保障，这样一来对客户来讲特别友好！
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？
倘若投保人因为意外身故/高残，之后所需保费便可暂时无需缴纳，但是合同还是正常履行的，
目的就是避免投保人身故或者高残后，被保人无力缴付保费的情况。
比如说：
小王的妻子收到了30岁小王送的鑫享人生年金险(分红型)，年交10万保费，10年交。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，就可以享受剩余保费的退免，合同依然是有效的，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。
>>不足：
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就两眼放光，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！
学姐想和大家说的是，朋友们还是太年轻了~
分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，大家可以仔细看看下面的图表：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：
不能保证一定会有红利进行分配，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
可以这么说，不能明确到底有没有分红；
其次，即使有分红，也难以确定能有多少。要按条款所说，只有在红利通知书到手那一刻，当时的红利分配额才能显示出来。
括而言之，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是不要空想了~
分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：
80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；
假使被保人80周岁后丧命了，天啊，就没有身故保险金！太小气了！
身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，更好的年金险甚至可以赔付高达160%的保额。
对于三四十岁的人群来说，自己身上肩负的家庭经济责任比较大，就此而言，他们就会选择自己身上身故赔付金越高越好的年金险。
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有替消费者去思考问题！可定要加以批评！！
鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，因为字数限制，学姐整理的这篇文章和大家分享：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
说到底来讲，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，
学姐来为大家举例说明一下，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为保障生存的基金。
养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，按照规定，基本保额每年都会递增5%，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。
祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。
长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。
不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，获取到的收益，也不理想。
当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！比银行的定期利率（2.75%）还要低！
现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。
更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
如果对收益方面比较在意的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险特定险种"的图文回答，望采纳！
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