小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司所研发的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品有一个非常大的特点，那就是被保人活多久，保险金就领取多久。
而中荷人寿保险万一自己刚开始领取保险金就死了，就因此发布了“20年保证领取”保障责任，实属贴心！
但是，年金险属于理财型保险，自然也会给大家设置很多坑！学姐为各位小伙伴奉上一份年金险常见的坑，大家可比较一下中荷金生有约：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大家认为保障责任比较丰富的产品就要好一点吗？不一定的，拥有很多保障责任的产品，可能它也存在很多限制，不信的话，继续往下看看~
一、中荷金生有约的优势在哪？
闲话少说，一起研究看看中荷金生有约的产品图：
学姐的结论就是：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免出现被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故的情况，于是就是延长了领取保障责任的年数，为20年。
说的简单一点，假设被保人取得保险金，但是，20年又没有完全领足，保险公司会把余下的保险金一次性给付给收益人，这项保障责任还是挺不错的！
虽说，中荷金生有约存在以上的优势，但学姐对保险产品测评了这么多年，见到过的产品也比较多，假如要说年金险的保障责任特别齐全，那中荷金生有约还达不到条件！
毕竟现在市面上是有那些比较优秀的年金险的保障，而且除了可以保障身故保险金外，还能享有特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
建议看看这十款优秀的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约实质上就是一款保障终身的养老年金险，说的是如果活到100岁，保险公司是需要按月或年给付被保险人的保险金。
中荷金生有约的一大特质之一就是这个，但是也许有朋友存在疑问，那如果没有活那么久，这不明摆着很吃亏吗！
现实未必如此，从国家统计局的数据中可以知道，我国人口平均年龄为77岁，其中，男士的平均寿命年龄为73.64岁，女性平均寿命年龄为79.43岁。
然而，紧随着医疗技术的逐步发展，你觉得活到100岁的愿望没有可能会实现吗！
不过，大家先不着急对中荷金生有约下手，要明白，一款养老年金险值不值得买，主要还得看收益乐观否？收益低，何谈养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐给大家举例说明一下，如果一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面为各位小伙伴奉上中荷金生有约的收益演算图：
IRR收益率可以用来判断一款年金险的好坏，要是大家要判断一款年金险买了亏不亏，必须要把IRR收益的数据了解一下！
当然，如若想了解更多关于IRR收益率的话，这篇文章一定要阅读一遍：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那依照学姐的测算，中荷金生有约的IRR核算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，现金价值才能超过本金，也就意味着，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还在现金价值之下，可见中荷金生有约的回本时间比较长。
所以，若是有朋友投保了中荷金生有约养老年金险，千万不要轻易退保，在60岁之前选择退保的话，亏本的那可就是你自己了哟~
再就是，年纪为60岁时中荷金生有约养老年金险所具备的收益率大概会有2.72%，当100岁时收益率基本上就是4.09%，还真应了年金险那句话：“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约一点也没错，就是这样！
在70岁的时候，中荷今生有约的收益也不过3%多一点，而且目前市面上优质的年金险，收益率超过3.5%，中荷金生有约还是比较一般！
三、学姐总结
综上所述，中荷金生有约优点——保证领取20年，但也存在短处，比方说未满60岁收益率低、保障责任不齐全等。
目前不少人养老保障都有发展成个人养老储蓄的倾向，所以，学姐觉得大家不妨多比较看看，大家值得购买更优秀的产品。
此外，学姐还得提醒大家“先保障，后理财”，必须是先有保障，后有理财。如若大家将钱全用在了理财上，倘若哪天得了重疾，再把钱取出来支付医疗费用，这不明摆着很吃亏吗！
最后，学姐把最近整理出来的不同年龄阶段的人身保障配置方案给各位朋友看看：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "金生有约累计生息"的图文回答，望采纳！
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