小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司旗下的一款能够保障终身的养老年金险，这款产品最大的特点莫过于被保人活多久，保险金就到手多久。
而中荷人寿保险又担心被保人刚领取保险金不久后就去世，于是就推出了“20年保证领取”保障责任，非常为客户着想！
但是，年金险是理财型保险中的一种，陷阱肯定是很多的！学姐概括了这份年金险的一些常见的坑，大家可以拿去和中荷金生有约做个对比：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大伙认为拥有的保障责任越多产品就越好吗？不一定的，一款产品保障责任如果很全面，估计存在的限制也挺多，想知道的朋友千万不能错过~
一、中荷金生有约的优势在哪？
废话少说，把中荷金生有约的产品图放在这了：
对此，学姐给出以下结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了保障被保险人领取年金的权益，因此把保障责任领取年数定为20年。
通俗易懂点就是，如若被保人拿到了保险金，但是又没有领足20年，保险公司会把余下的保险金一次性给付给收益人，这项保障责任还是比较让人满意的！
虽说，中荷金生有约存在以上的优势，但学姐从事保险行业这么多年，知道的产品也蛮多的，要是要说年金险的保障责任较为完整，那中荷金生有约还达不到条件！
毕竟现在市面上是有那些比较优秀的年金险的保障，而且除了可以保障身故保险金外，还提供了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
这十款优秀的年金险就值得考虑：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约本身就是一款保障终身的养老年金险，也就是指比方是活到100岁，那保险公司就需要按月/年给付被保险人保险金。
这也可以算是中荷金生有约的一大特色之一，但也许有小伙伴在想，万一没有活那么长时间的话，的确很吃亏！
这倒未必，从国家统计局的数据中可以了解到，我国人口平均年龄达到了77岁，其中男士的平均寿命为73.64岁，而女性平均寿命在79.43岁。
并且，随着医疗技术的逐步发展，你认为活到100岁的愿望不可以实现吗！
但是大家也不用立马就买入中荷金生，我们要注意的是，一款养老年金险有没有必要入手，主要还得看收益情况咋样？收益比较低，怎么养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐以30岁男性，投保3万，10年交，按年领取为例，下面是中荷金生有约的收益演算图，感兴趣的小伙伴可以看看：
年金险主要就是依靠IRR收益率来判断的，若是大家要判断一款年金险入手是不是值得的，一定要把IRR收益的数据列入必看名单！
当然，如果对IRR收益率想要深入了解的话，一定要打开下面的文章看看：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那按照学姐的计算，中荷金生有约的IRR核算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，本金才会被现金价值所超越，换言之，那么就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还没有超过现金价值，由此可见，中荷金生有约的回本时间有些久。
所以，若是有朋友投保了中荷金生有约养老年金险，不要因为一时冲动而退保，如果在60岁之前退保，亏的也就只剩你自己了哟~
其次，在60岁时中荷金生有约养老年金险的收益大概是2.72%，100岁时收益率大概是4.09%，年金险“活的越久，领的钱越多”这句话当真没有骗人，中荷金生有约就是这样的！
在70岁的时候，中荷今生有约的收益也只有3%多一点，而且，现在市面上优质的年金险的收益率都能达到占比到3.5%，中荷金生有约还是不太出色！
三、学姐总结
总而言之，中荷金生有约有特点就是——保证领取20年，但也是有缺点的，像60岁之前收益率低、保障责任不全面等这些都是。
目前不少人的养老保障都是偏向于个人养老储蓄方面发展的，所以，学姐觉得大家不妨多比较看看，大家值得配备更杰出的产品。
此外，学姐还得提醒大家“先保障，后理财”，理财不是很重要的，而保障才是最重要的。如果大家把钱拿去理财了，假如哪天被医生诊断为重疾，用理财的钱支付医疗费用，的确很吃亏！
最后，学姐为大家奉上一份大礼包——不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "中荷人寿金生有约年金险谁买过"的图文回答，望采纳！
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