小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年下调人身保险的预定利率，从4.025%降低到3.5%，利率数据在下降，那么影响收益也在不断缩减。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但条款会不会坑人，我们先了解一下！
进行颐养天年养老年金保险的产品之前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，配置给客户灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来我们来看看它能领多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就允许开始领取颐养天年养老金，既可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。这样一来，具体能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生一年需要上交21600元的保费，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。如选择一次性领取，被保人到了60岁之后，全部保额都可以领取了。
如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属有办法获取期间剩余的生存年金。如若超过20年，被保人活多久就拥有多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，如果被保人在领取养老金前就身故了，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，那么客户就可以拿到数额高的现金价值。保费和保单现金价值孰高择谁返还，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，可以在急需用钱的时候周转一下。
倘若想要拥有稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但如果喜欢高收益，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，大家可以参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不容易，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，小伙伴们尽量远离。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，看准了客户想获得高收益的心理。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再寻求潜在的收益。没有了这个前提 ，就算是再大的收益都可能是一场空。
去年这家公司能够获得令人满意的高收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，收益水平不一定能像去年的那么高，这是很正常的事。
学姐寻到一款很不错的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，值得推荐给大家：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先看保底利率是多少，再去调查一下现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，我们是不能只看牌子的，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，我们不能只看短期的收益高就购买，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。假如后期得到的额度不充足，几乎很难起到保障我们养老的作用。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友不妨看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险的性质是长期险，购买的时候，也是要选择适宜自己需求的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，如果手头没有足够得资金，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年特定险种"的图文回答，望采纳！
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