小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她想着折中买个20万应该就够了吧。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就绰绰有余了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：买20万元的重疾险相比有点少。
为什么呢？我们来详细分析一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这是为什么呢？因为在买重疾险的时候，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这样说是为何？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这期间患者只能处于休息状态，收入来源也断了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，保持着家庭本该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。因此，对于大多数人来说买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，50万保额应该就可以满足了。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它有什么用？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，让我们在过渡期也有保障。
但是随着我们收入的增加，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就需要增加保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
我们用具体事例来理解：
一开始，我们经济比较紧张，选择了保额少一些的定期重疾险。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，并且保障期更长了。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的收入比较好的情况下，生活质量比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用过分关注这个高保额。
万一生病了，哪不需要钱，又有谁会嫌钱多的呢？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，致使你的经济压力大，使生活质量受到了干扰，在这时，我们就需要关注了。
需要把保险产品进行后续的调整，让保额降低经济压力就减轻了。
倘若产品太坑人，可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保不是退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值挺低的，假如退保的话经济损失比较大，请你们深入地反复地考虑。
退保计划我就安排到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "保险额度多少合适"的图文回答，望采纳！
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