小秋阳说保险-北辰
官方布告：2021年养老金会做调整，会迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
跟随着退休的年龄越来越大，养老金领取的方式也不在仅放在社保里面了，商业养老保险深得人们喜爱！
第二支柱的养老保险的产品，毕竟还是商业养老保险，怎么能不去注重百姓们的多维度综合性需求呢？
借此机会学姐今天就好好跟大家聊聊养老年金险，下面学姐以相约优年即期养老年金险为例，一起来看看这款产品究竟值不值得买？
解析之前，大家参考一下学姐的这份年金险购买指南，免得上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
不浪费时间了，相约优年即期养老年金险的保障责任是不是优秀我们现在研究一下？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险是一款养老年金险，它可以给予被保险人终身保障。
也就是说如果活到100岁，那保险公司就需要按月/年给付被保险人保险金直至被保人100岁为止。
这也算是相约优年即期养老年金险的一大特色，但也许有朋友存在疑问，那万一活不了那么久的话，岂不是很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
然而我们会质疑正在发展的医疗技术吗？显然，寿命提高会是必然趋势！
养老金保险能够为许多人的生活带来较为全面的保障，仔细对比一起筛选一下吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
购买了附带万能账户的年金险的投保人非常满意，如何正确理解万能账户呢？
简单的说，它是一种保险公司的VIP账户。
相约优年即期养老年金险如果也另外附加万能账户的话，无可置疑，会有许多人为了二次获利将年存金存入万能账户。
这就相当于赠送了我们一个能够获利的机会，真是求之不得啊！
然而，面对现实，缺少万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式相对过于单调了。
3、回本速度慢
根据相约优年即期养老年金险的保险合同规则，就是需要等到犹豫期结束次日就可以领取年金了。且投保人可以灵活选择养老金的领取方式，按月领取与按年领取都可以选。
60岁女性分5年缴保额2000元，保障终身的保费，这样每年的保费就是111023.6元。
如果投保人选择按月领取养老年金险，则每月可领取基本保险金，即2000元/月；选择按年领取养老保险金的，每年可以领取23620元的基本保额。
那么多久可以回本5年的累计保费555118元？
不算不知道，没想到这样一个例子回本竟然需要整整24年！如果是60岁女性投保的话，得84岁才回本！
照这种速度来回本，可不敢恭维呀。
学姐经过深入的了解过后还是发了相约优年即期养老年金险居然隐藏着这样的秘密：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
相约优年即期养老年金险的收益也不过如此嘛，这要是和同样是理财险的增额终身寿险来讲，那它们之间又有什么样的差异？我们接着看下去就会知道了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
我们首先来搞清楚增额终身寿险的具体含义：是保额按照合同约定连续增加的寿险。
一般我们在投保的时候都会在保险合同上面写保证利率，不得轻易改变的。
遵照增额终身寿险的含义总结可得：增额终身寿险是寿险保障，福利增额，收益固定，自有领取和寿险之和。
若是大家对于这款增额终身寿险还是有些心动的话，点开这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此一看，增额终身寿险与相约优年即期养老年金险都有相似的优点，即理财增值和适用养老。
但是最早的时候是从第六年的时候开始反因为年金险是固定返还，而终身返的话，那么被保人如果长寿的风险就可以避免了；
增值终身寿险来说，好的地方很多，就好比现金价值迅速增长，资金流度超强，并且保额每年能不断递增，越往后保额越高，杠杆也就越大。
且增额寿险通过部分解约的方式减保取现，领取时间、领取多少随自己做主，使用更随意。
规避未来可能会出现的遗产税和用于产传承才是增额终身寿险对消费者最有用的！
以上就是我对 "合众相约优年性价比高吗？可以单独购买吗？"的图文回答，望采纳！
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