小秋阳说保险-北辰
该太平人寿过去有打造出一款分红型的年金险产品过，据说有着很高收益的年金险——金生恒赢年金险。
据称该款产品的高达生存金回报可以达5%，同时还有分红回报。
在那时蛮多人一听到，就立马去选择这款年金险，其实这款年金险的收益并没有很好，后面你就知道真相了，且雷区还蛮多的，又相继退保，更让人失望的是，退保后无法拿回全部所缴的保费。
保险退保有风险，特别是年金险这种理财型保险，前面要退保的话耗费更多，退保想要减少损失，建议认真看完这篇文章再决定，才不会吃亏：
《带你了解有关于「保险退保」的相关知识？》weixin.qq.275.com
那太平金生恒赢年金险真的是收益不高吗，别着急，学姐马上给大家讲解讲解。
一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？
我们一样还是先看一看金生恒赢的保障形态图：
1、投保规则
这里我们可以了解到，太平人寿的金生恒赢年金险投保岁龄，一般都是是出生满30天到59岁，这么说来投保的最大年龄是59岁，然而市面上最高投保年龄70周，这两者相比前者年龄范围还是小。
保障年限是保终身，随着社会的改变，不过目前年金险产品大多都是保障终身的
缴费期限比较灵活，含有趸交也就是一次性及交费，还含有分年期交费，挑选后面这种缴费方式，如此一来能够把每年的保费压力都减少一些。
缴费年限的选取应在自身经济水平承受范围以内。如果你不懂如何选择合适年限，你可以参考以下内容：
《怎样选择缴费年限才可以做到真正的盈利？》weixin.qq.275.com
2、年金收益情况
金生恒赢年金险分红型提供了生存保险金、身故保险金、年度红利和终了红利。
但是我们在购买其身故保险时一定要仔细阅读其中条款。如果你在阅读条款时比较马虎，反而只依赖相信于保险人员的推销话语并买下这款产品，被投保人意外离世，受益人其实基本很难从这笔身故保险金中赚到钱的。
打个比方说，30岁的张先生选择了这款产品进行投保，每年都投保10万，连续5年就有了50万的保额，
当张先生60周岁前投保结束，那么在张先生60周岁那年，他可以领取到他所投保单上的全部的现金价值及其产生的红利补偿，但真正算起来你会发现你所领取的钱基本上等于你所上交保金总额。
这笔钱如果在60周岁投保结束那年未被领取，保单的现金价值会在其61周岁时归为零，无法再领取，得等到投保人或被保人身故，这笔钱才可以被身故受益人取得，这笔钱还从60周岁以后每年的生存金都是从本金里扣除。
既然有生存保险金，那么每年给付基本保险金额的5%，到了80周岁时仍生存，按高档红利计算，累计可领取179万元，124万元是中档红利计算后一共可以领取的，对于抵挡红利计算而言，也可领取88万元。
我们拿中档红利简单的进行说明，感觉上好像比所交的保费要多出来好几十万，这个同样不过50年张先生是不能领取的，当50年后，几十万的钱或许会贬值，和现在的几十万不能相提并论。
更何况，持续稳定对于保险公司的红利来说也是基本不可能的，所以就需要保险公司根据自身的实际经营状况来进行核算。
总之，上面的文章提到的红利利益全部来自于公司的精算假设，这并不能代表公司的历史经营业绩和对未来的期望，红利分配没有保障，而事实上，有很大的可能连一分分红都没有，更别说其他的，收益和多出几十万的保费都没有。
有好多人认为分红型保险都是骗人的，这就是原因，就是因为一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，买了后悔退保，但是一旦你选择退保，将承受更多的损失，这个时候确实是悔之晚矣。
看到这些你还想要买分红型产品，做任何决定都需要冷静的去思考，劝你不要慌，先看看下面的这篇文章再做打算：
《带你深入的了解分红险，以免入坑》weixin.qq.275.com
由此可知发现，这太平人寿的金生恒赢年金险是真的很差劲，难怪那么多人选择购买就都觉得后悔。
二、买年金险产品是我们要注意什么方面？
那年金险产品都是像这款金生恒赢这么不可靠的吗？还是有很多实际收益比较高的的产品的，大家想要去找这种产品的话，那么我们在选择的时候一定要多方面注意一下，不能一切都听业务员说的。
下面所阐述的观点是在购买年金险时作为参考：
1、配齐保障型保险后再考虑理财
学姐要告诫各位要买保险的小伙伴们，买保险不知道是买保障型保险还是理财型保险时，有一个原则需要加强注意就是“先保障后理财”。
也可以这样说，应该拥有完整的保障体系、有了闲钱后，才能买年金险这些理财产品。
例如说购买了年金险而没有选择购买保障型保险，如果身体突发重大疾病，大量用钱时，年金险有一个事实就是它的钱不能立即使用，后面还要反过来要交保费，那么等到我们可以去领取这笔钱时，已经耽误了治疗，病情加重了，甚至可能人都已经没了。
即使是有再高的收益又有什么用，还谈享受都没命了？
不要以为自己身体健康就不会出事，人是做不到预算疾病意外的，万一有不幸的事情发生，后悔药是没有的。在没有把健康险配好的情况下先做好保障再说：
《到底要不要买保险？如果不出险，钱不就白花了？》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理财型保险
要是你对保险比较陌生，在理财型保险的种类上也是似懂非懂的，收益好不好、怎么领取等方面你也不知道，径直跑去投保，就会发现收益和我们想的还是有一定的差距的，那么真的会悔死了。
这里，我列出了我整理过的各种年金险的种类，希望对大家有所帮助：
有上面图片可看出，年金险有很多种类，还可以通过不同组合方式实现不同的功能，假如要穷其究竟，那需要研究的东西就多了去了。
如果你想知道有关于各类年金险更多的知识，学姐这里有一些关于各种年金险内容的整理，小伙伴们喜欢的话可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？最划算的是买哪一种呢？》weixin.qq.275.com
3、“画大饼”不要信
像金生恒赢年金险，大多数人被欺骗投保是因为保险业务员为了卖出产品一味宣传它的收益。
实际上，分红险的分红是保险公司经营这份保险所获得的收益情况来进行分红。注意！不是保险公司的整体盈利。
《分红保险精算规定》里有说保险公司一定要在每年精算结余确定后，分配給保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。
分红的根源是保险公司的盈利，至于一年到头能赚多少，最终还得看保险公司能说多少。
4、遇到“万能”账户要谨慎
不光是分红型产品需要我们多加小心，万能险和带有万能账户的产品也得多加注意才行了。
带有万能账户的产品，年金放那不领取也没有影响，可以选择把钱存到万能账户里面让钱再一次增值。
进入万能账户可以计息的是「返还金」，而不是每年所交本金，投保人所交保费会被分为两部分，并且只有一部分当成是储蓄投资费用，万能账户将这一部分算在其中。
也就是说，万能账户上的钱只是所交保费的一部分！
要说保底利率确认在万能账户中只有它是固定的，推广产品时跟大家讲的收益，可能只是在理想状态下才能发生，但是最后一个精确的结算波动在2-5%之间到底能赚多少，我们依旧无法确定。
万能账户不仅利率行有使用些小手段，而且每当有钱进来，都会产生手续费！甚至还要扣除管理费等等一大推费用。
而且进入万能账户的钱，取出来也是有上限的，并不是想要领多少钱都可以。
要想了解更多关于万能险，下方链接自取：
《万能险功能大盘点，错过就可惜了！》weixin.qq.275.com
经过概括，凡是理财型保险类型的，收益方面需要我们慎重对待，盲目听从别人的话，听风就是雨都是不对的，好不好，遇到心动的产品，着急购买就不对了，条款内容要冷静的时候仔细研究。
既然保险是一张合同，那么涉及到的专业知识也相对较多，因此很难判断，我们就要找专业人士帮忙了，大家都知道，这种与自己利益有关的东西，还是要小心点比较好。
终究，年险金的坑，学姐已经为大家逐个扒出来了，投保之前一定要慎重考虑清楚：
《如果学会了这一招，将会远离年金险99%坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "金生恒赢附加要不要"的图文回答，望采纳！
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