小秋阳说保险-北辰
比特币在9月7日出现暴跌,突然闪崩近19%,近40万人爆仓280亿!
学姐必须感叹一句,投资肯定是有风险的,得谨慎交易!
2021年,全民理财高潮到来了。
而带有理财性质的增额终身寿险,依据着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色,引起了很多朋友的重视。
最近听闻国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售的消息,2021年9月30日24点这款产品就下架了!
益利多终身寿险有什么优缺点呢?收益高吗?马上就要停售了,是不是要抓紧最后的投保机会呢?
学姐现在就给大家剖析一下!
本文篇幅很长,贴心的学姐整理了一篇精简版,大家要是很赶时间建议戳这里:
一、益利多增额终身寿保障揭秘!
学姐这里专门整理了一份简洁的产品保障图,先来一起看看:
>>优点
1、起投金额低,缴费期限灵活
关于缴费期限,益利多增额终身寿有趸交和年交这两种缴费方式,其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年,这完全可以满足到更多人的需求,选择上面是非常自由的。
如果说选择年交,起投金额至少为2000元,对预算有限的人群也非常友好。
不懂什么是趸交?答案在这篇文章中:
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,对中老年人群来说非常友好。
并且1-6类职业人群也能够购买,能购买这款产品的群体就包含了刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群,投保限制很低!
2、支持加保、减额交清,灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清相当支持。
减额交清是保险领域特有的一种用语,换句话来说就是在保险合同具有现金价值的情况下,投保人根据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的钱,用来支付一次性缴清的所有保险费用,通过一致的合同条件,降低保险金额,使得保险合同的法律效力依旧跟以前一样的一种方法。
意思就是,如果被保人无力继续缴费,不过没有退保的想法,想要维持保障的效力时,利用减额交清功能是可行的,把此时的保单的现金价值充当以后的保费,保障依然存在,只是相应的保额没有原来高。
像这样的保险术语并不少见,学姐都在这篇文章里面总结好了,感兴趣的朋友不妨点击看看:
加保就尤其容易理解,假如说,投保的时候资金不充裕,后续经济状况好了,那么,就可以提升保额,增添后面的收益。
3、可保单贷款
益利多增额终身寿还带有保单贷款功能,要是被保人急着需要流动的资金,就能够用这个功能,80%的保单现金价值是最高的可申请贷款金额,期限最高为180天,能够解决紧急情况。
>>缺点:
1、身故/全残系数设置不合理
益利多增额终身寿的身故/全残赔付对应系数为:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。
那么先来一起看看合理的赔付系数:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
在家庭成员中,41-60周岁的成员是家庭的主要经济支柱,应该设置最高的赔付系数,如果被保人遇到身故/全残这种不幸,赔付的保险金就能更好的保障家庭,不少问题都可以用它解决,像是用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。
国人一般都比较避讳生死话题,可是不得不说的是,风险确实是存在的,不是避而不谈就能躲掉了。
因此从这点可以看出,益利多增额终身寿明显需要优化一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会凭据递增系数每年复利递增,3.5%是益利多增额终身寿的保额递增系数,就只能够达到目前市面上的及格水平。
保额递增系数若是越高,后续的收益就更加优秀,一眼望去,现在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险真的非常多,相比之下,益利多增额终身寿的长处就没那么显著了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算!
保单现金价值指的就是在退保时可以退回的资金,然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是相关联的。
关于益利多增额终身寿的收益下面学姐就给大家具体测算一下:
如若小方30岁时选购了一份益利多增额终身寿,保费每年交10万元,总共交五年,保障方式是保终身。
缴纳的保费金额为50万元,由保障图可知,年满36周岁后,保单的现金价值已经有58.9万元了,简单来说,基本上还得要6年时间来回本,这样的回本速度也是还可以的。
小方60岁的时候,保单现金价值已经有了134.4万元,价值方面也是翻了有2.6倍,此时选择退保的情况下,这一笔资金的话也完全是可以够小方以后的养老生活所需了。
倘若不选择退保,在小方70岁时,这时的保单现金价值就高达189.6万元,是总交保费的3.7倍,收益十分可观!
并且,经过测算,在小方50-80岁时,益利多增额终身寿的内部收益率irr平均在3.5%之间,跟同类型产品比较有明显的优势。
三、学姐总结
一言以蔽之,虽然益利多增额终身寿在保障方面存在着一些瑕疵,但是整体收益还很高,具有回本快,现金价值高的特点,对于那些看重收益的朋友,这款产品值得你入手。
学姐在这里提醒一句,益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点下架,有投保意向的朋友们,千万别错过了!
以上就是我对 "国联人寿益利多寿险身故赔多少"的图文回答,望采纳!
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