金元宝两全保险（万能型）的坑在哪？有包含满期保险金吗？看懂这篇文章保费省一半！

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小秋阳说保险-北辰

对于一些有“不出险保费就白交”的小伙伴来说，作为一种保险类型，两全险表现得非常"完美"，保障生与死，投资者根本不用担心亏损！然而这符合实际情况吗？

恰恰，海保人寿上线了一款新品，对于海保人寿金元宝两全保险（万能型），就深入测评一下这款产品，是不是真的怎么都不吃亏吧。

学姐将从海保人寿金元宝两全保险（万能型）的保障范围、投资回报以及是否具备投资价值等角度进行详细分析，大家赶紧阅读一下吧。

在评估海保人寿金元宝两全保险（万能型）这款产品之前，朋友们最好是先对两全险的基本概念进行了解，很多小伙伴对于两全险的理解是比较简单粗暴的，了解一些基本知识，再看测评文章，思路更清晰：

《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com

一、海保人寿金元宝两全保险（万能型）保障如何？

多余的话就省略了，先熟悉下学姐归纳的保障图：

1、投保规则分析

通过投保年龄方面可知道，海保人寿金元宝两全保险（万能型）给予出生满30天至70周岁人群投保的资格。

其投保年龄范围是相当不错的，不少同类型产品最高仅支持60周岁或65周岁人群成为被保人。

关于投保人和被保人还有一些小伙伴分不清楚的，这篇文章告诉你如何区分：

《投保人和被保险人的区别是什么？一文告诉你详情！》weixin.qq.275.com

从保障期限方面可以看出，这款产品保障期限只设置有5年，缴费方式分别有趸交以及追加保费。

其中追加保费这个设置比较有亮点，就是说大家要是前期预算不足，等到以后有多余的钱，我们即可通过追加保费的方式来补充权益。

但因其保障时间只有5年，这样一来在想获得长期保障的朋友看来，这款产品不适用于自己。

2、支持保单贷款

这款产品能够让被保人获得保单贷款的权益。

保单贷款表示，若我们遇到需要钱，但自身现金流不足的状况，保险公司同意的情况下，采用保单贷款的方法，可以通过借款来利用保单的资金，如果后续在规定时间内还本付息，保单不会被影响，是一项很实用的权益。

3、保障内容分析

海保人寿金元宝两全保险（万能型）的保障内容以身故保险金和满期生存保险金为主。

如果发生身故情况，赔付金额将根据保单账户价值乘以被保人年龄所对应比例计算而来。

需要强调的是，关于最高赔偿比例的规定。

在海保人寿金元宝两全保险（万能型）中，针对18至40周岁的投保人，设定了一个最高赔付比例为160%。

有不少产品会将最高赔付比例设置在18-60周岁。

两者相比较，海保人寿金元宝两全保险（万能型）设置的赔付比例并不出彩。

想必大家看完了上面的测试以后，在对海保人寿金元宝两全保险（万能型）进行深入分析后，我们对其有了一定的认识，但是其实学姐还有一些细节，碍于篇幅没有说完，像收益部分，学姐都放在这篇深度测评文章里了，感兴趣的小伙伴记得看哦：

《海保人寿金元宝两全保险（万能型）怎么样？深度解读来了~》weixin.qq.275.com

二、学姐推荐海保人寿金元宝两全保险（万能型）入手吗？

看完上面的深度测评文章和学姐前面的段落，大家应该对这款产品比较了解了。

一般来讲，一款产品到底是否值得我们投保，和产品保障力度以及产品和我们需求的匹配度分不开。

打个比方：收益、具体的保障，和自己期待的是否符合，认真看来，假设你对长期保障有意向，那这款产品就不太适合你，原因是这款产品的保障期限设置成5年；如果你追求更高的到手收益（有保证），那么该产品也达不到你的要求，由于该产品的万能账户的，只设置了2%的最低保证利率，一旦大家的需求是这样子的，最好是看一下增额终身寿险或年金险。

如此看来，学姐建议朋友们还是要多看一看，比较多次再卖保险产品，切记因为一时冲动就配备哦。最后也推荐你们看看这篇文章：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com