小秋阳说保险-北辰
谢邀！随着越来越多的人都加入了相互宝，相互宝分摊金额也随着人数的增加而不断地增加，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，分摊的金额就会慢慢的变多。
毕竟相互宝作出过承诺，第一年个人分摊下来的钱在一百八十八元以内，多出的那些，会是相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会跟着年份的推移而消失。
让我们来说说相互宝究竟是什么，来看看用户们都有些什么需求吧。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
第一我们需要关注的是，相互宝只是一种互助型保障计划而已，也就是说，让参与用户筹钱，筹得的钱赔付给出险的用户。
假如有100万人参加相互宝保障计划，里面有100个人出险，需要的医药费总共是1千万，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么由100万人分摊所需的钱，每人只用分摊11元。
根据以上情况，有更多的用户加入，理论上每个人用分摊的钱就越少，但考虑到用户基数大，相应的出险概率就会增加，分摊的金额具体是多少还是得具体计算。
通过学姐的对比分析得出，相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障，还有100万的意外保障。
这么看来，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，因为用户总量越来越多，病患人群的规模也随之增加，个人所分摊的金额也越来越多。
而且，相互宝还有不少暗藏的猫腻，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。因为相互保是的规则也一直在变，保障能力不稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
假设用户基数变少，或是平台运营出险问题，都会导致相互宝面临灭亡的风险，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝很容易投保，这也让很多人生病了也来选购保险。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，相互宝分摊赔付款的稳定性会受到影响。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
对于带病投保不熟悉的朋友，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台的决策改动时相互包的保障内容也随之变化，这也就导致了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险的一种，保障内容也并不是清清楚楚地写在合同上，它会随时变动因为平台随时在变化。
设想下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是不符合标准的。
市场上性价比高的重疾险产品，不但涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括的基础保障内容有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就拿癌症来举例子，在很多高发重疾中，复发概率是很大的，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔的重要性不言而喻，如果对此有疑惑的话，建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝确实缺少最基础的保障内容，又如何能让人们奢求更深层面的保障呢？
缺陷四：保额不高
30万是相互宝最高的重疾保额，这点钱在风险到来时，没有办法更全面的保护投保人。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝的保额，用于重疾治疗都不够，更不用说身体康复费用以及因病耽误工作的补偿了，相互宝肯定是不具备这种能力的。
重疾险能按需挑选保额，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
对商业重疾险来讲，保额的挑选也是有门道的，有不清楚的可以看下面：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总而言之，相互宝还有一些不足 ，相比商业重疾险劣势非常明显。如果你想要一份更为安稳的保障，购买商业保险会更加妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝保障靠谱吗"的图文回答，望采纳！
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