小秋阳说保险-北辰
谢邀！越来越多的人都进入了相互宝，同时相互宝分摊的金额也不断地增加，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，分摊的金额就会慢慢的变多。
虽然相互宝从前许诺，第一年个人分摊下来的钱在一百八十八元以内，高出的部分，相互宝会自行买单的。
以前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有极大概率会随着着年份的增长将不存在。
让我们来说说相互宝究竟是什么，来看看用户们都有些什么需求吧。
时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
第一我们需要关注的是，相互宝只是一种互助型保障计划而已，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
倘若有100万人加入了相互宝保障计划，里面有100个人出险，需要的医药费总共是1千万，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么由100万人分摊所需的钱，每人只用分摊11元。
在这种情况下，加入的用户越多，理论上分摊下来的钱是越少的，但考虑到有众多用户，所以出险几率也会比较大，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
通过学姐的一番了解，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
如此一看，相互宝的核心竞争力就能看出来了，那就是很便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人所分摊的金额也在增加。
而且，相互宝暗地里有十分多的猫腻，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要明确，相互宝是不可能代替商业保险的。因为相互保规则总是在变，而其保障能力也不稳定。
接着，让我们来细数相互宝有什么美中不足的地方吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝就会突然的倒闭了，被保人在出险后有很大的可能会拿不到赔付金。
此外，虽然相互宝的投保门槛低，这也让许多患者有了机会。随着用户的数量不断的增加，出险几率也跟着增加了，这会对相互宝分摊赔付款的稳定性造成影响。
也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。
还没弄懂带病投保的小伙伴，赶快来看看下面文章吧：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台随时随地的任何决策都会联动相互包的保障内容，这也就导致了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不能和保险混为一谈，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，它的变动会随平台而改变。
设想一下，如果你身患疾病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
和其他优质商业重疾险进行比较来看，相互宝只能够保障重疾，这一点保障内容是不能够达到标准的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且囊括的基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
拿癌症举例，作为高发重疾之一的癌症，复发率非常高，如果能有癌症二次赔付金作为应对风险的手段，完全为患者医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔的重要性是不能用话语所描述的，对此有疑惑的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
如果相互宝连最基础的保障内容都缺少的话，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最高也就只有区区30万，这点钱在面对风险时，根本起不到什么作用。
我们都知晓治疗一场大病是一笔不菲的开销，相互宝的保额，用于重疾治疗都不够，更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用，相互宝是完全达不到要求的。
在购买重疾险时，可以根据自身需求挑选保额，这个主要看被保人的需求，然后按照意愿选择，相互宝却不行，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总之，相互宝还需改善，相比商业重疾险的缺点更加明显。如果你想要一份更为安稳的保障，购买商业保险是更好的选择。
以上就是我对 "支付宝的相互宝交满能拿回本金吗"的图文回答，望采纳！
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