小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，从之前的4.025%直接降到了3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%，其实也还不错，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但这里面的条款内容到底怎么样，我们要试探一下！
对颐养天年养老年金保险测评之前，大家可以了解一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
一次性领取基本保额也行，按月领取基本保额也行，为客户具备灵活的选择空间。同时，领取时间就是等同于我们法定退休的时间，这就是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就可以开始申请颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。这么一来，全部能领取到多少呢？举个例子，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。如选择一次性领取，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
按月领取就没有这么痛快了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月都可以领取1万元的固定额度，男性与女性实际上是不同的，具体的数额看下面的表吧，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。如若超过20年，被保人生存多久就可以享受多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
保险含有身故保障责任，如果被保人在领取养老金前就身故了，保险公司会返还给大家全部的保费，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，保险公司会返还现金价值。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，选择价最高的那个，不让消费者吃亏。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般不超过保单现金价值的80%，在资金周转出问题时能有办法解决。
假如想要得到稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但对收益有较高期待的话，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐解析完的这些高热度的产品，大家可以参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较困难，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，各位得谨记。
1、只看高收益
好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，抓住客户想获得高收益的心理。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再来寻求更高的收益。如果不符合这一前提的要求，收益说得再好听都可能是空中楼阁。
去年这家公司能取得如此骄人的成绩，但是今年在各类因素的综合之下，收益率水平可能达不到去年的高水平，这是很正常的事。
学姐这有一款挺好的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，值得推荐给大家：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再找出现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，我们是不能只看牌子的，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。假如后期得到的额度不充足，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。
关于购买年金险更多的干货知识尽在下文，好奇的朋友千万别错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险本质上是长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，若是现在预算不足的话，建议延缓年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年合同"的图文回答，望采纳！
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