
小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都对这一点特别看好!
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意,现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
确实,年金险作为一款具有理财功能的险种,不为人知的坑还蛮多的!
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧,投保年金险前一定要做个了解:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐根据条款,整理了一份简洁的产品保障图,一起来看看:
由保障图可以发现,国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的,有三种:生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛真的不算高的,不大于70周岁人群都可以投保,对中老年人来说真的是利大于弊。
不过,经过学姐里里外外的观察后,反而观察到不少做的不是那么优秀的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式,没有趸交这一方式可选。
趸交,就是一次交清全部保费,这种交费方式主要针对于收入高,但是收入不稳定的人群选择。
年交的意思就是说,每年缴付保费,保费需要付清截止,那么这个适合哪类人群呢?收入比较稳定的。
要是趸交和年交这两种方式都有,那么投保人可以选择趸交,也可以选择年交,根据自己的情况来选择,这么看来对投保人说还是非常的有爱。
国寿鑫如意年金保险(白金版),它在这方面的话需要改进一下!
可知,缴费年限不是想怎么选择就选择的,不知道哪种缴费年限适合自己?下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的,这一点本来是值得夸赞的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话,这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%!确实是不够大方!
那么万能账户的含义是什么呢?
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说,年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右,对比了市面上的其他产品之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种(已经保费和现金价值)都可以选择的,而是选择其中大的进行赔偿。
这要是对于那些同类型的年金险,身故金的给付更加的多:可赔付120%/140%/160%保额。
要知道,这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说,不用多说,身故赔付金越高是越好的。
如果是患有疾病死亡了,家庭最大经济就没有了,这不用说整个家庭陷入了漩涡,更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
所以,赔付的身故金越高越多,就能提供给家庭更好的保障,在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题,没有以被保人的角度来思考问题!
不光是上面说到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的,具体的内容都总结在这篇文章里了,感到好奇的朋友戳一戳:
《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容研究完之后,大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的,一起来看看!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在学姐进行演算收益之前,先带大家研究一下内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且对于净现值也是有要求的,净现值得等于零折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少,大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率,还要重视内部收益率IRR。
简便地说就是,但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了,就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)!
如果小王在30岁投保了该产品,每年上缴10万保费,总共交5年,领取年金的年龄在50岁,基本保额设置为10130元。
生存保险金:投保后马上领10000元,小王在30周岁到50周岁的时候,每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金:51岁时,给付110%基本保额,即11143元,52-80周岁的时候,给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金:在小王80岁的时候,把保费一次性给付清,是50万元。
由图可见,在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值,所以说,在小王60岁的时候 收益已经是还没有的!
小王有了70岁时,内部收益率IRR比较低,为1.04%,要是小王到了80岁时,内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这种情况是如何产生的呢?这是因为小王在保障期满时,一次性便全付完了已交的保费了,最终使内部收益率有了这么大的提高。
所以说,买了这款年金险,想要在短期的内部收益得到更多是不现实的,如果要想得到高收益,那就得领取到保障期满期,这个设定真的太坑了点!
三、学姐总结
综上,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多,并且短期收益做的也不咋地,投保前要再三考虑!
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数,这不,学姐已经为大家归纳出来了,感兴趣的朋友可以看看:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意是假的吗"的图文回答,望采纳!
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