小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来研究一下：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛真的不算高的，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人也很友好。
不过，学姐仔细观察了一下，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，保费付款清楚为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
要是趸交和年交这两种方式都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
以此看来，缴费期不是随便选择的，还不清楚自己适合那一类型的？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是仔细一看，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！简直是不够大度！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
当前同类型的一个年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金要越高才越好。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，直接让整个家庭陷入困境，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
这么看来，赔付的身故金越高，带给家庭的保障就更有力，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有把被保人作为第一思考对象！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，具体的内容都总结在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。
简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值变高了，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额享有10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
由图片可以得出，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，这可以说，满了60岁，收益还是没有！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这种情况是由什么原因造成的呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这才让内部收益率飙升了。
这可以说，如果购买了这款这款年金险，短期的内部收益是比较低的，想要高收益必须领取至保障期满，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益做的也不咋地，投保前要三思！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险有没有绿通"的图文回答，望采纳！
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