小秋阳说保险-北辰
官方报导：2021年养老金将会上调，那么将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着这个退休的年龄逐渐变大了，不在把这个领取养老金的方式仅仅放在社保了，然而现在的商业养老保险大部分都很消费者喜爱！
到底还是商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，怎么能不去注重百姓们的多维度综合性需求呢？
学姐今天把养老年金险借此机会跟大家好好分析分析，譬如说相约优年即期养老年金险，买这款产品究竟是不是合算一起来看看？
解析之前，大家参考一下学姐的这份年金险购买指南，免得上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间不容浪费，分析相约优年即期养老年金险的保障责任究竟好不好我们及时来做？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险是一款养老年金险，它可以给予被保险人终身保障。
怎样理解保障终身呢？只要被保人能够活满100岁，保险公司则会按照约定向被保人支付保险金。
这也是相约优年即期养老年金险的特色之一，相信很多朋友都有同样的疑问，那就是万一活不了那么久呢，岂不是吃了大亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
不可否认的是正在发展的医疗技术会给我们带来寿命提高的福音！
虽然现在市面上有很多评价较高的养老金保险，但也会各有区别，我们一起来看看吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
我们都很喜欢万能账户，市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
其实也不难理解，万能账户可以说是一种VIP服务。
也就是说，若相约优年即期养老年金险附带万能账户的话，这不得不说真是让很多不急需钱的人能够将年存金放入万能账户二次增值生钱。
这可谓是让我们能够生钱滚利，让人感到物有所值啊！
然而，面对现实，缺少万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式相对过于单调了。
3、回本速度慢
依照相约优年即期养老年金险的保险合同规定，就是需要等到犹豫期结束次日就可以领取年金了。且投保人可以灵活选择养老金的领取方式，按月领取与按年领取都可以选。
60岁女性这样缴每年保费测算为111023.6元，分5年保额为2000元，保障终身。
如果投保人选择按月领取养老年金险，则每月可领取基本保险金，即2000元/月；如果投保人选择按年领取养老保险金，则每年可领取基本保额*11.81=23620元。
投保该产品5年累计保费为555118元，回本所需时间为多少呢？
让人无比惊讶的是，需要24年才能够回本返利。倘使是60岁女性投保的话，那么回本得要84岁才行！
这个回本的速度，真的不知道说啥子。
这个也就算了，学姐还发现了相约优年即期养老年金险还存在这样的猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可见相约优年即期养老年金险的收益其实并不很乐观的，这其实比起那些同是理财险的增额终身寿险而言，它们之间又会是什么区别呢？马上接着看就知道区别在哪里了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
不要慌，首先我们要了解增额终身寿险的含义是什么：是保额按照合同约定连续增加的寿险。
通常情况下我们在投保的时候 都会在保险合同标注保证利率，不得随便进行修改的。
遵循增额终身寿险的含义总结得出：如果将寿险保障和福利增额，收益固定，自由领取和寿险都综合在一起的话就可以得到增额终身险。
假如大家对这一款增额终身寿险来说的话，还是非常的有兴趣，点开这篇文章去了解吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此一看，和相约优年即期养老年金险一样，增额终身寿险也一样，不仅满足了养老需求，还兼具理财增值功能。
但是，最早开始返的年限是从第六年开始，都是通过固定返还的，终身返正好属于被保人长寿的风险能够有所避免而返还；
然而增值终身寿险的现金价值增长很迅速，流动资金性也超级强，并且往后的每一年都呈递增的状态，而且越往后的时候，保额会越来越高。
并且增值寿险可以通过部分解约的方式保障减少从而提现，领取时间、领取多少随自己做主，使用更随意。
能够在资产传承和规避未来可能会出现的遗产税上发挥作用是增额终身寿险两个尤其重要的功能！
以上就是我对 "合众相约优年投保划算吗？亮点有哪些？"的图文回答，望采纳！
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