重疾险保费豁免的意思是

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小秋阳说保险-北辰

要问保险里非常人性化的条款有哪些，豁免当仁不让占据榜首，在保险公司看来保险事故是发生在合同生效之后，剩下的应缴保费就可以免除了，但是合同的保障功能依旧生效。那豁免到底适用于什么场景？哪些情况下豁免不具有效性？购买附加豁免责任的保险有什么问题需要注意吗？今天学姐就跟大家一起聊聊。

时间充足的朋友，可以更仔细的阅读一下这篇干货满满的科普文章:

《保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上重疾险产品只有很少一部分没包含被保险人豁免的责任，需要另外附加，在缴费期内，不管患轻症、重症还是身故、全残，只要是豁免险规定的情况被被保人触发时，投保人在保险公司批准后就可以不用缴纳后续保费，保险合同依旧具有有效性。

比如，A先生为自己购买了一份重疾险，缴费期30年，在缴费10年之后，意外患上合同约定的重疾，提交相关证明材料，保险公司也通过了申请，还有20年的保费由保险公司承担，但是合同依旧具备保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理，应该会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，详情还是要看产品关于豁免是怎么设定的。作为产品的附加选项，投保人豁免是需要大家另外缴费的，只有投保人做好健康告知的情况，投保人才有豁免保险的资格，如果健康告知不通过无法选择投保人豁免责任。

学姐精挑细选了十款性价比较高的重疾险产品，有想法的朋友可以看看，对于被保人和投保人来说，豁免责任这方面是非常友好的：

《新定义重疾险排名，最值得信赖的却是以下十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

我们在购买长期或终身险时需不需要附加投保人豁免责任，可以分为三种情况来进行阐述。

1、看附加责任后的定价是否可接受

考虑是否加豁免选项，要看豁免责任的定价后再考虑，投保人的性别、年龄，是保费多少的直接影响因素，加了豁免责任的按年交费应付几十到几百不等。若是投保人觉得这个价格可以接受，添加投保人豁免责任是最好的，如此，就等于是再多了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，就需要由父母承担起支付保费的责任，而轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数几乎是难以避免的，不论是父母还是孩子。所以，为了让子女得到更好的保障，特别是附加投保人豁免责任很重要的。如果是单纯的给自己购买保险，还能少花选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

当下比较流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免责任，在加了豁免的选项后，任意一方遭遇问题，豁免的是两份保费，都不再缴纳，这是对未来缴费期的一个保障，有一方发现问题却仍要支付后续的保费，这种夫妻给对方作投保人增添豁免责任的做法对双方都是非常有益的。

想要了解夫妻互保的朋友，可以看看学姐整理的这份知识内容科普，点击阅读下文可以让你了解更多的知识：

《想买保险还不了解夫妻互保的话可太吃亏了》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间还是长点的更好，首选项是30年缴纳费用的，第二才是20年，缴纳时间越长我们负担的保费压力就越小，被保人或者投保人，如若是在缴费期间触发豁免责任，我们就不需要缴纳后续长时间的保费了。

这有一份关于缴费选择期限的文章，大家对缴费期长短的选择要从自己实际角度出发哦：

《缴费年限不会吃亏的话要怎么挑？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，保障全面，也从侧面反映了豁免的门槛的降低，一些产品虽然具有投保人豁免选项是在产品条款中标注了，但是这类的保障责任是比较片面的，目前只有投保人发生重疾或者身故两种情况才能申请保费豁免，它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高，如果遇到这类产品，可以放弃，考虑转投定期险，将用最少的投资获得最大的收益。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任后就等于保险公司承担的风险将变大，豁免责任的定价由投保人年龄决定，年龄越大价格越高，如何判断投保人的豁免额度，其实就是所缴纳总保费的金额，与此同时会随年递减你的额度。也就是说投保首年，投保人豁免杠杆是最高的。

如果是购买长期险，我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，与保费总额相加大于主险保额的话，保费倒挂现象更应该引起我们的关注。用以投保另外一份保险或许性价比更高。

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《在购买保险时什么方案性价比高？》weixin.qq.275.com

我们在买保险时，我们要经过一番仔细的考虑在选择投保人是否附加责任，但是无论是哪种情况我们都需要牢记自己的需求，分清主次，投保人附加最好的位置是锦上添花，而非喧宾夺主。

以上就是我对 "重疾险保费豁免的意思是"的图文回答，望采纳！