小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，让好些朋友都蠢蠢欲动。
不过这款年金险究竟有如此棒吗？
下面就帮助大家探究一番这产品，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，收益方面怎么样！
鉴于很多朋友是保险小白，则大家最好先浏览下该知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
你们可以先浏览一下产品保障图：
从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。
什么是趸交？就是一次交清全部保费，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，主要针对的人群是收入稳定。
对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？不妨看看保险专家是怎么说的：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，从保障图中我们得到这些信息，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，如若前文所述基础变大，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！
那么投保人豁免的定义是什么？
假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后需要缴纳的投保费便可以免除，但是合同还是正常履行的，
保险的这项设置就是以防万一，如果投保人身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。
拿个例子来讲：
30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，10年保费分开每年交，需10万一年。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同依然是有效的，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，一直到小红99周岁截止。
>>不足：
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就两眼放光，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！
既然这样，学姐想说的是，大家伙还是不太稳重~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，请看下图：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：
首先，红利分配是不保证的，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
也就是说，红利分配是无法保证的；
其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。按照条款所示，当红利通知书拿到了后，当时的红利分配额才能显示出来。
综上所述，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是离实际近一些吧~
研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：
80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；
若是被保人80周岁后去世了，好家伙，身故保险金直接为零！小气的不行！
身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，更好的甚至能赔付160保额。
对于三四十岁的人群来说，身上的家庭经济责任较大，这类人群比普通人群的身故赔付金高，
对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，并没有从消费者的角度出发！需要进行批评了！！
除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，因为对于篇幅有限制，学姐整理的这篇文章和大家分享：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR越高，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
下面学姐拿一个事例来说，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！
比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为保障生存的保险金。
养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。
长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。
即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，获取到的收益，也不理想。
当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还比不上银行的定期利率（2.75%）！
当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。
较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐建议大家投保要三思而后行。
想要高收益的伙伴，不妨参照一下这里的年金险选择方案：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险每年交4万元"的图文回答，望采纳！
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