小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年下调人身保险的预定利率，从4.025%开始降低到了3.5% ，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但条款的水是深还是浅，我们要试探一下！
进行颐养天年养老年金保险的产品之前，大家不妨先认识一些市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。
基本保额可以一次领取，也可以按月领取，给予客户灵活的选择空间。并且，领取时间是与我们法定退休的时间是一致的，这个作用就是无缝连接作用。
颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来我们来看看它能领多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。
（1）养老年金
当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就有资格开始领取颐养天年养老金，一次性领取，按月领取都是可以选择的。这样一来，具体能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。如果一次性领取，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。
按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，如果不幸去世，没领够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。假若超过20年，被保人生存多久就可以享受多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
保险实际上是涵盖身故保障责任的，如果被保人在领取养老金前就身故了，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，若是保单的现金价值比保费贵的话，那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值孰高择谁返还，取最大值不让客户吃亏。
（3）保单贷款
投保了颐养天年养老金保险的消费者，拥有保单借贷的特权，但一般不会高于保单现金价值的80%，在资金周转出问题时能有办法解决。
要是想要获取稳稳的幸福，建议入手颐养天年养老金保险。但对高收益比较心动的话，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐测评好的这一堆性价比高的产品，有需要的可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较困难，下面说的是蛮多人在选购年金险的时候常见的一些误区，小伙伴们尽量远离。
1、只看高收益
好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，充分利用客户想获得高收益的心理。其实要想年金险安全稳定保底，再来考虑如何实现收益的最大化。如果缺少了这个前提 ，夸大的收益都可能是空中楼阁。
去年这家公司能取得如此骄人的成绩，但是今年在各类因素的综合之下，收益水平可能不如去年了，这是很正常的事。
学姐这有一款挺好的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，大家可以看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
要是在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再去搞清楚现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，牌子是不可以证明一切，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。倘若后期享受的额度比较低，几乎很难起到保障我们养老的作用。
关于购买年金险更多的干货知识尽在下文，不懂的朋友千万不要错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险归属于长期险，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，不然后期假如退保的话，就会面临很大的损失，如若在经济方面有困难，不妨延迟年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年产品介绍"的图文回答，望采纳！
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