小秋阳说保险-北辰
官方布告：2021年养老金会做调整，会迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄的推迟，养老金的领取不在局限于社保，如今这个商业养老保险非常的受欢迎！
毕竟，商业养老保险作为第三支柱养老保险的产品，主要以能够提供广大群众多维度综合性的保障为目的。
借此机会养老年金险的问题学姐今天就好好跟大家讲一讲，譬如说相约优年即期养老年金险，买这款产品究竟是不是合算一起来看看？
开始之前，学姐先为大家备上这份年金险购买指南，防止踩坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间宝贵，我们赶紧来看看相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险作为一款养老年金险，其保险期间就是保障终身。
这就意味着保险公司会给每一个能够活到100岁的老人直到他辞世的保险金。
这可以说是相约优年即期养老年金险比较好的地方，万一活不了这么久，那不就吃亏了，相信很多朋友是有这样的问题！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
不过请相信我国的医疗技术将会让我们的平均寿命提高到100岁的！
不过，现在市面上优质的养老年金险还不少，大家不妨对比一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
万能账户让很多年金险好评多多，怎么理解万能账户及其用处呢？
这里我们就直接将他们理解为VIP服务账户。
相约优年即期养老年金险如果能够提供这样的万能账户，这就让很多人满意，他们能将不急需的年存金存到账户来获利。
想要钱生钱的人自然会感到满意，对此都是期待已久！
然而，面对现实，缺少万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式相对过于单调了。
3、回本速度慢
依照相约优年即期养老年金险的保险合同规定，就是需要等到犹豫期结束次日就可以领取年金了。而投保人可灵活选择按月领取或者按年领取养老保险金。
学姐以60岁女性，保额为2000元，保障终身，分5年缴费为例，经过测算得出每年保费为111023.6元。
投保人在选择了按月领取他们每个月都可以获得2000元的基本保障金选择了按年领取养老金的，那就不得不每年领取23620元的基本保额了。
投保该产品5年累计保费为555118元，回本所需时间为多少呢？
没有想到的是，学姐得到的计算结果是24年，如果是60岁女性投保的话，得84岁才回本！
就这个回本速度，学姐该说什么好呢。
学姐很仔细的去研究了一番尽然发现了相约优年即期养老年金险的这些缺陷：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可见，相约优年即期养老年金险的收益并不可观，比起那些同样是理财险的增额终身寿险来说的话，它们之间又会是什么区别呢？马上接着看就知道区别在哪里了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，要弄清楚增额终身寿险的含义：简单的来理解增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
通常情况下我们在投保的时候 都会在保险合同标注保证利率，不得随便进行修改的。
凭据增额终身寿险的含义总结得出：如果将寿险保障和福利增额，收益固定，自由领取和寿险都综合在一起的话就可以得到增额终身险。
若是大家对于这款增额终身寿险还是有些心动的话，点开这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
那如此看来，和增额终身寿险具有理财增值功能和适用与养老的一样，，相约优年即期养老年金险也差不了多少。
但是，年金险是固定返还，最早是从第6年开始返还，而且终身返还的时候，正好是对应着被保人长寿的风险而进行返还；
然而增值终身寿险对于现金价值来说长得很迅速，流动资金性也很好，每一年的保额方面都是在增长的，而且越往后保额涨得越高。
而且增加的额度也是可以取出来的，通过部分分解解约方式，领取时间、领取多少都没有要求，怎么使用自己安排。
最重要的是，增额终身寿险可以用于资产传承，还能规避未来有可能推出的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年是骗人的吗？收益高有坑吗？"的图文回答，望采纳！
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