太平洋人寿金佑人生寿险的利与弊

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小秋阳说保险-北辰

之前学姐发过一篇“认清分红险保险的坑”的文章，随后，我发现还是关于分红险的问题最多。今天就来跟大家好好说说金佑人生终身寿险，最开始，肯定有很多朋友都被它所谓的“分红”所吸引。可是学姐必须要劝告大家，分红险并没有你以为的那么给力：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

不啰嗦了，和学姐一起了解下金佑人生的保障图吧：

金佑人生保障图

用心观察了一下保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面是在是找不出亮点，要说其中最大的亮点，那就是金佑人生是太平洋人寿承保的，有赫赫有名的大公司来做依靠。产品好不好与是否是大公司出品没有太大的关系，我可以列出好几个弊端都是针对金佑人生的：

1.投保年龄范围窄

一般市面上的寿险到70岁都可以投保。有些更加优秀的保险甚至可以让80岁的人进行投保。只是金佑人生对于投保年龄的界线是在55周岁以内，投保范畴确实不大，这样就算回绝了高龄人群的投保。

2.轻症赔付比例低

关于轻症保障金佑人生规格了50种疾病，有3次不分组赔偿机会，可是每次仅仅赔付20%保额。有一点要了然，在轻症赔付比例上市面上的重疾险都在30%左右，相比看来，金佑人生就缺少了10%保额那么多，虽然只差了10%，但算得上是一笔“巨款”了。

比如：同样是买50万保额，如果被保险人不幸患了轻症，15万的赔偿金额是其他的一些保险所赔付的，但在金佑人生这轻症只能拿到10万，这样看来，相比其他保险，金佑人生的赔付比例太少了。

3.缺乏中症保障

一款好的重疾险所必备的保障就包含轻症，中症和重疾，没有中症，正是金佑人生的一个不好的地方，轻症，中症和重疾，病情严重程度依次递增，比起重疾，更容易达到理赔标准，拿轻症比起来，这个赔付比例更高一点。如果被保险人患了中症，恰好买了这款不包含中症保障的产品，那就只能按照轻症的赔付比例赔付给消费者了，光这个缺陷，学姐就对这款产品就不感兴趣了。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红主要分为年度红利和终了红利。

1. 年度红利

从名字来看就是指每年到手的分红。但是被保人并不能立刻直接获得这些既定的红利盈余，是保单上累计保额，就可以使重疾保额不断增长。

2. 终了红利

为大家解释一下什么是终了红利，指的是保单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，需要强调的是，这两项红利并不能都拿到，只能二选一，最后到手的钱数并没有想象的多。

根据《分红保险精算规定》中明确规定的，保险公司只能在年度精算结余确定之后，把最少70%分配盈余，按比例分配给保单被保险人。

虽然说我们可以看见这个规定，但是我们还是得按照保险公司的规定来，你可以看看金佑人生的保单红利条款是怎么规定的，确确实实有写上“红利分配是不确定的”这几个字：