保险金佑人生_学霸说保

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小秋阳说保险-北辰

之前学姐发过一篇“认清分红险保险的坑”的文章，随后，我发现还是关于分红险的问题最多。金佑人生终身寿险，今天我们就来具体说说这一种分红险的具体内容，不少朋友最开始肯定被分红险中的“分红”二字吸引了。只是大家必须要知道，分红险并没有你以为的那么给力：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

话不多说，先送上金佑人生的产品保障图：

金佑人生保障图

细细查看了保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面的确比较平淡，如果一定要挑出其中的亮点的话，那就是金佑人生的承保公司是太平洋人寿，背后是家喻户晓的大公司。但是产品的质量不完全取决于公司是否是大公司，从金佑人生中我不止可以说出一两个的毛病：

1.投保年龄范围窄

市面上平常的寿险也可以接受70岁人群的投保。有一些比较优秀的寿险可以接受80岁的人投保。但是55周岁之内是金佑人生对投保年龄的限定，投保的规模变得很小，中断了高龄人群的投保门路。

2.轻症赔付比例低

金佑人生的轻症保障内容是保障50种疾病，每次只赔付20%保额，可以不作分组赔偿3次。要理解，市道上的重疾险都是供应30%左右的轻症赔付比例，相对而言，金佑人生就相差了10%保额。别小看这10%，整体算下来就是一笔“巨款”了。

假设：被保险人有轻症突发情况，购买的保额都是50万的前提下，轻症赔偿金的赔付中，其他保险能赔付15万，买了金佑人生的轻症却只有10万的赔偿金，这么说的话，金佑人生关于赔付轻症的比例实在是太低了。

3.缺乏中症保障

一款好的重疾险所必备的保障就包含轻症，中症和重疾，金佑人生保险一大缺点就是少了中症，关于病情严重程度这一点，中症是介于轻症和重疾两者之间的，和重疾比起来，更加方便达到理赔的标准，赔付比例比轻症高多了。不巧的是买了这款保险的人患了中症，而得不到中症的保障，那么消费者能够获得的赔付比例就等于是轻症的赔付比例了，就只是这个缺陷，学姐就不对这款产品抱有希望了。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红的类型不仅有年度红利，还有终了红利。

1. 年度红利

指的就是按年来发放的分红。然而事实却是被保人并不可能直接且轻而易举地拿到这些既有红利，要想重疾保额不断增长，就必须累计保单的金额。

2. 终了红利

在保单到期结束的时候，保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，要注意的是，两项红利只能两者取其一，不可兼得，最终拿到的金额并不多。

依照《分红保险精算规定》记录的规定，保险公司必须在每年度精算结余确定之后，把不少于70%的分配盈余，只能找一定的比例分配给保单的被保险人。

虽然有这个规定，但是还是保险公司说了算，你可以看看金佑人生的保单红利条款是怎么标注的，“红利分配是不确定的”这几个字写的清清楚楚明明白白：