小秋阳说保险-北辰
官方布告：2021年养老金会做调整，会迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着这个退休的年龄逐渐变大了，不在把这个领取养老金的方式仅仅放在社保了，商业养老保险现在还是非常受人们喜爱的！
毕竟，商业养老保险作为第三支柱养老保险的产品，满足老百姓多层次、多样化需求。
关于养老年金险学姐今天借此机会就好好跟大家聊聊，下面学姐就拿相约优年即期养老年金险来说，这款产品究竟值不值得买我们一起看一下？
研究之前，这份年金险购买指南学姐给大家准备好了，避免上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间珍贵，相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好我们赶紧来分析一下？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险能让我们的终身得到保障。
举个例子，被保人100岁辞世，该保险公司则需要按照合同所承诺赔付保险金直到百岁为止。
这可以说是相约优年即期养老年金险比较好的地方，但我仍然相信有的朋友会问得到，如果活不了那么久，是不是会有一些吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
不过请相信我国的医疗技术将会让我们的平均寿命提高到100岁的！
市场上，有很多精良的养老金保险，但是哪些适合我们呢？一起来对比一下吧1
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
购买了附带万能账户的年金险的投保人非常满意，如何正确理解万能账户呢？
其实也不难理解，万能账户可以说是一种VIP服务。
假设一下，相约优年即期养老年金险如果附带万能账户，想必许多人都非常乐意将年存金进行二次增值，也就是说存入万能账户。
这可谓是让我们能够生钱滚利，让人感到物有所值啊！
但还是不得不感叹一句，没有附加万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式非常单一。
3、回本速度慢
遵照相约优年即期养老年金险的保险合同的条款，只要是等到犹豫期结束之后的第二天就可以领取年金。且投保人的养老保险金选择按月领取或者是选择按年领取都是可以的，比较灵活。
学姐以60岁女性，保额为2000元，保障终身，分5年缴费为例，经过测算得出每年保费为111023.6元。
领取2000元/月的基本保障金也是他们给投保人的一种选择。领取基本保额23620元的都是选择按年领取养老保险金的。
想要回本需要多久呢？就以五年保费555118为例。
不算不知道，没想到这样一个例子回本竟然需要整整24年！倘若是60岁女性投保的话，回本起码要84岁！
这个回本的速度，真的不知道说啥子。
学姐经过深入的了解过后还是发了相约优年即期养老年金险居然隐藏着这样的秘密：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
这么看来相约优年即期养老年金险的收益不怎么好，那相比同样是理财险的增额终身寿险来讲，那它们之间又有什么样的差异？我们接着看下去就会知道了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
不要慌，首先我们要了解增额终身寿险的含义是什么：简单的来理解增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
我们在投保的时候 都会在保险合同上面写保证利率，这个是不能随便改的。
按照增额终身寿险的含义总结得出：如果将寿险保障和福利增额，收益固定，自由领取和寿险都综合在一起的话就可以得到增额终身险。
假如大家对于增额终身寿险感兴趣，想了解的话，点开这篇文章即可：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
对比看来，和增额终身寿险具有理财增值功能和适用与养老的一样，，相约优年即期养老年金险也差不了多少。
然而年金险返的时候是通过固定返还的形式，最早是从第六年开始，而且终身返还的时候，正好是对应着被保人长寿的风险而进行返还；
然而增值终身寿险的现金价值增长很迅速，流动资金性也超级强，在以后每年都会不断的增长，保额越来越多。
并且增值寿险可以通过部分解约的方式保障减少从而提现，领取时间、领取多少都由自己定，想怎么用怎么用。
最重要的是，增额终身寿险可以用于资产传承，还能规避未来有可能推出的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年是真的还是假的？如何返还？"的图文回答，望采纳！
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