在买中国人寿鑫禧宝年金险可靠吗

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿的鑫禧宝年金险保险从17年起直至现在都是年金险的火爆产品。关于此款鑫禧宝年金险的回报怎么样，我就跟大家共同来瞧瞧~自然，对于来不及看的小伙伴这篇文章先关注起来：

《鑫禧宝每年都可以领钱收入高？仅凭这个利率我就不会买…》weixin.qq.275.com

一、鑫禧宝年金险的收益如何

不说别的，大伙可以先一起了解了解鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金险保障内容

这样看来我们可以知道鑫禧宝年金保险的保障内容还挺多的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，而且还有加重疾险与万能账户，那真是蛮多人觉得的全能保险。

不过嘛，大家首先还是要关注一下鑫禧宝年金险的收益，一起来讨论一下吧。

如果30岁的老王买入了这款鑫禧宝年金险，首年保费大概是在5万左右，并且分为十年缴费，详尽的内部回报率推导请看下图：

尽管看上去，到达35岁的时候能领取5万元，往后36、37、38等后面的年份分别可以领取2.5万元，可以一次性领到2.5万元+219250元的基本保额，等被保人的保险到了20年期满的时候，貌似挺多。

其实最后核算鑫禧宝年金险的时候，发现期满之后的irr内部收益才2.87%。然而市面上一般优秀的理财类保险irr的收益率，基本都是不少于3.5%，其实鑫禧宝年金险的收益，就很普通。大家可以看看这篇学姐整理的文章，你就知道具体有哪些优秀理财险了：

有的小伙伴另外会认为，业务员介绍主险收益的时候，会告诉收益并不高的情况。这个可以附加的万能账户收益高达5%，确实顶呱呱。但其实哪有这么美滋滋啊……我们一起来研究一下鑫禧宝的万能账户：

鑫禧宝年金险万能账户

鑫禧宝年金险不但有万能账户，还有两个，一类账户在初始费用扣除比例和身故保险金方面价格高一点，另一类账户价格稍低一些，再加上是否有风险保障费的额外费用？能不能申请领取年金。

从表格中可以看到，被保人领取的生存金，进入万能账户时需要扣除费用的，我们还是以老王的例子举例，将表格内容用语言的方法讲给大家，如果老王选择在自己的主合同上面附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么老王在自己的万能账户里面就可以收到所领取的第一笔5万元的生存金，进去之后首先要被扣去1%的初始费用，也就是说什么收益都还没有我们就要先交500元。

随后每年还要扣除另外一个费用，叫风险保障费用。这个风险保障费用真的是太牛了，会随着年龄的增大而增大，当风险保额是十万这样的情况下，40岁的男性要被扣掉165元，而50岁的男性扣的就更多，要扣掉425元。有比较高的收入才会每年给你计算扣除的啊。

如果因为某些原因，被保人不想继续要这个万能账户了，同时选择取回自己的钱，但是还得是保单年度的第六年，那个时候被保人取钱才能完全免费，如果保单期限不够六年就取钱的话，保单的第一年还得收5%的退保手续费。

所以说在万能账户里面有许多的猫腻在潜伏，至于细节，学姐也没有办法都给大家展示出来，假如有朋友想进一步了解万能账户暗藏的漏洞，下面这篇文章很适合你：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

学姐就来分析一下鑫禧宝年金险，大家也都知道了，可惜的是，鑫禧宝年金险的收益一直令人挺失望的，万能账户也是暗藏许多猫腻，为了防止踩坑，学姐还是奉劝大家不要去购买～

如果想获得更多收益的年金险，大家可以参照学姐下面总结的年金险来选择性购买哦：

《对比十大年金险 ▏对高收益年金险情有独钟？这10款是不容错过的！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "在买中国人寿鑫禧宝年金险可靠吗"的图文回答，望采纳！