中国人寿鑫禧宝年金险真实吗

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿的该款鑫禧宝年金险从17年直至现在一直均是年金险的热销产品。所以这款鑫禧宝年金险保险产品的收益究竟咋样，我们就一起来瞅瞅吧~假如来不及翻阅这篇文章的小伙伴那先保留一下：

《收入上每年鑫禧宝都有不少？这个利率却让我害怕…》weixin.qq.275.com

一、鑫禧宝年金险的收益如何

话不多说，我们先来看看鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金险保障内容

乍一看鑫禧宝年金保险的保障内容其实还是很不错的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，还能够附加重疾险跟万能账户，那真是蛮多人觉得的全能保险。

不过嘛，大家主要关注的还是鑫禧宝年金险的收益，一起来浏览一下吧。

如果30岁的老王买入了这款鑫禧宝年金险，初年保费是5万这个水平，缴费的时间长达十年，周密的内部收益率推演图例：

纵使直观上，35岁可以领取到5万元，并且36、37等只要是35岁之后的每一年都可以领取到2.5万元，那么累加起来，到了20年期满的时候，被保人就可以领到2.5万元+219250元的基本保额，光这样看是挺多。

但实际算下来鑫禧宝年金险期满之后的irr内部收益率才为2.87%。在市场上，同等条件下有些比较优秀的理财类保险irr算下来不会比3.5%少，鑫禧宝年金险的收益实在一般。优秀的理财险都有哪些，具体的可以查看学姐整理的这篇文章：

可能大家也会有其他看法，业务员介绍的时候，有说明主险的收益是不高。不过这个附加万能账户的收益高达5%，还是蛮厉害的。但实际上真的没想象中的那么好啊……我们一起来研究一下鑫禧宝的万能账户：

鑫禧宝年金险万能账户

一共有两个鑫禧宝年金险的万能账户，首先不同的是初始费用扣除比例和身故保险金额，还有一点不同，就是一类账户会收取风险保障费，并且还可以申请领取年金，而另一类则是不可以的。

万能账户需要从生存金中扣除许多的费用，这就是为什么许多人不喜欢它的原因，以上一个老王的例子举例，来进行说明，我们假设老王购买保险的时候附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么老王领取的生存金就自动进入万能账户，第一笔额度有5万元，扣去1%的初始费用是首先要做的在进去之后，也就是说都还没有收益，就要把我们的500元给扣掉。

不止这些呢，后来的每年都要减除风险保障费用。这个风险保障费用实在是太牛了，会随着年龄的增大而增大，当风险保额是十万这样的情况下，40岁的男性扣165元，而50岁的男性就需要扣425元了。有比较高的收入才会每年给你计算扣除的啊。

要是之后，被保人就突然不愿意附加这个万能账户了，还由于某些原因，被保人想要想取回自己的钱，但是还得是保单年度的第六年，那个时候被保人取钱才能完全免费，不然在保单的第一年，保险公司还得收被保人5%的退保手续费，这导致许多人不喜欢。

所以说这个万能账户里的猫腻是非常多的，学姐也不可能全部都在这里讲清楚，倘若有小伙伴好奇万能账户隐藏的猫腻，可以来看这篇内容：

《怎么理解万能险，万能险真的有那么好用吗？》weixin.qq.275.com

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

鑫禧宝年金险学姐已经认真做过分析了，大家也应该有所了解了，鑫禧宝年金险的收益一直不是特别的优秀，万能账户暗藏的玄机大多数人都看不见，学姐觉得大家没必要去购买这款产品～

假如要想得到符合心意的年金险，大家可以参照学姐下面总结的年金险来选择性购买哦：

《比较十大年金险 ▏最爱高收益年金险？这10款千万不要错过！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫禧宝年金险真实吗"的图文回答，望采纳！