小秋阳说保险-北辰
有越来越多的年轻人掌握了理财的技能,让自己的财富得到了增长,而当下理财的方式千奇百怪,比如购买保险里面的年金险产品,是可以理财的。
有些上了年纪的人就不是很明白,难道像投保年金险等方式,比起把钱存进银行的安全性更高吗?真的能够获得稳定和更高的收益吗?
银行还是很值得我们相信的,只是现今银行的储蓄利率实在太低,用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。
那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就来帮大家分析一下!
深入了解前,不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看,才能更好的知道下文在讲什么内容:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,那年金险和银行储蓄哪个更好呢?在具体分辨之前,我们要先充分的了解年金险:
1、什么是年金险?
年金险作为一款理财型保险,意思就是,指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费,保险人依据被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死去或保险合同期到期。
从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的:
投保人在年金账户里交过了钱,在约定的时间,年金账户会返还生存金,此外,保险公司会给一些分红,但金额不固定;
生存金与分红一般情形之下会转入万能账户,通过万能账户累计生息;
万能账户其实就相当一个活期账户,追加存入和提取资金在什么时候都可以进行,可惜还有手续费。
然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户,以至这些突出的特点,当今市面上的年金险已经存在多种类型,学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类:
上面的图片准确的告诉我们,年金险真的比银行储蓄要复杂得多。
学姐也整理为更详细的分类解说,各位可以前往这篇文章观看:
2、年金险的作用
年金险都这么复杂了,那为何想投保年金险的人数还是如此多呢?
年金险的功能,现在可以说一说了:
(1)教育金
现在孩子的教育成本可是慢慢变高了,要有大量的金钱,为了孩子比别人好,父母们努力工作赚钱,也是想让自己的孩子享受更优质的教育。
就拿小学来说,孩子不但需要上学,还需要参加各种补习班,补充课堂没有学到的内容,此外,还得参加课堂外的那些兴趣班,如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。
因此,年金险中也有教育年金险产品,是专门为孩子设计的,帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。
下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品,想进一步研究的朋友可以看看:
(2)养老
由于国家老龄化形势越来越严峻,已经有很多年轻人担忧自己的老年生活,想要年老之后过上好一点的退休生活,就需要我们现在就进行规划了。
朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下,早早给自己买一份养老年金险,等到退休的年龄还能领到养老金。
(3)强制储蓄
如果我们买了年金险,那就会成为储蓄习惯。
就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用,另外购进年金保险的门槛并不高,最便宜的年金险一年只需5000元就能投保,对于普通的上班族来说,也可以负担得起。
(4)财富传承
从高收入群体的处境来看,他们的收入通常都是大于支出的,若是留给后代的是房产、股票等资产,不仅办理继承手续很繁琐,与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低,所以借由购买高额的年金险的手段,这样财富传承的目的能够达到,又能够合理的减少一些缴税费。
看到这儿,认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧,不过要是有小伙伴想购买年金险,需要小心这几点:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
学姐讲了不少,不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现,朋友们可能对哪种方式更好不是很了解?
因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览,
1、收益
当前央行定期存款基准利率如下:活期存款有0.35%的基准利率,最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。
但在年金险方面,它含有的最高预定利率是4.025%,在年金险的预定利率方面,大部分都高于2.75%。
除却上述功能,年金保险还可以附加复利增值的通用账户,万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。
要是目前你有意投保一款高收益的年金险,无需花时间找,学姐告诉你:
2、安全性
银保监会直接监管银行和保险,两者都很安全。
你说保险公司会出现倒闭情况,不必担心,国家也会安排其他的保险公司接手管理,或直接银保监会接手管理,我们之前投保的保单还是管用。
怀疑的话,就点开这个链接看看,保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑:
3、灵活性
银行储蓄最高可以选择5年定期,一旦5年后,退还本金和利息,但是倘若中途有急用的话,是取得出来的,只是利率是依据活期来算。
年金险的话会设置一个封闭期,最快领钱也要5年时间,如果中途想要取出来,会有所损失,正是这个问题的原因,一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,短期的资金周转对于我们来说很方便。
总而言之,与在银行存钱比起来投保年金险好处更多,安全性跟银行相同,收益不比银行低。
然而,万一经济不富裕,学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的,再计划理财险产品的事宜。
我们为什么要购买保障型保险?想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧:
以上就是我对 "有多余的钱选择投资年金险还是存银行好"的图文回答,望采纳!
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