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中国人寿鸿福至尊年金险保险值得买吗

提问:节操怪   分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
优质回答

小秋阳说保险-北辰

若是你以为靠着年金险可以拿到高收益的话,建议你看看其他产品去吧。

自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来,这类产品就可以当做是一种理财的首先,和把钱存银行几乎没有差别。

甚至说有的产品的收益率,相较于银行的定期利率来说差了很多。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率好不好?是高还是低?我们来分析分析。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很通俗易懂,由收益和身故保障两部分组成 ,而且收益由金 生存金和满期金组成,详细的我们看下图:

我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容,看看它有什么优势,又有什么劣势。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种,我们可以根据自己的实际收入和未来规划这两方面来自由选择。

通常,缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的,因为缴费期越长,每年缴的保费也就没那么高,那我们的心就不会和滴了血一样痛。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱,所以究竟如何缴,还是依据自己的喜好来。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。

在鸿福至尊保单到期后,还是想获得最多的利益,可以提出要求把保险金改动成其他产品,就不用走投保和审核等流程,还算是很便利的。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,只是退回已经缴纳上去的保费,相对于同类型产品,大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,就没办法承担家里的日常支出 孩子教育费和房贷等。

鸿福至尊的身故保障还存在许多不足之处 。

不过我前面也讲到了,买年金险,最主要的还是它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了,重要的是它在收益率方面做的怎么样。

二、鸿福至尊收益率曝光!

就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:

计算过后,鸿福至尊的IRR只有2%,和银行的定期利率(2.75%)比还差了一些,即使鸿福至尊是复利增长,不过这差的可不是一点半点啊。

比如有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊真的拿不出手:

这时就有朋友纳闷了:”你这算的有问题呀,鸿福至尊的分红哪有这么少?同时它还有涵盖万能账户!”

大家别急,听我慢慢道来~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指:保险公司每年都会从公司的可支配盈余中,以盈利的方式抽取一部分分给保户。

分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。

这也就意味着,就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。

另外,分红保险公司的红利和盈利是不透明的,这一切安排由保险公司自己处理清楚,也就是说,关于这个红利分配,保险公司不仅是“运动员”,还是“裁判员”

2、万能账户

万能账户简单解释一下:保险公司退还给你的生存金(年金),你不着急领取,就可以选择让这笔钱进入万能账户中,实现增值。

万能账户通常有三个收益利率,其中保底收益率、中档利率和高档利率就属于它的收益利率。另外,还有保险公司的实际结算利率。

所有的万能账户和新产品发售时,结算利率结算利率都非常高,差不多在5%左右,但随着时间的推移,结算利率是会下降的,最终会稳定在3%—4%左右。

文末,学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南:

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险保险值得买吗"的图文回答,望采纳!

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