小秋阳说保险-北辰
最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，引来特别多朋友进行研究。
不过这款年金险究竟有如此棒吗？
接下来就帮你们剖析下该产品，看下该产品的好坏之处，收益又如何！
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
你们可以先浏览一下产品保障图：
从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。
多余的话学姐就不提了~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。
我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。
其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，很有灵活性哦～
还是不懂怎么选择适合的缴费期限？不妨考虑一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点非常的优秀！从保障图可以看到，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，如果基础保额的基数增大，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！
对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？
如果投保人出现意外事故死亡/高残，之后需要缴纳的投保费便可以免除，并且合同持续有效存在，
防止投保人一旦发生身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
例如：
30岁的小王给妻子小红投保了一份保险，产品名称是鑫享人生年金险（分红型），10年保费分开每年交，需10万一年。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，之后的5年保费就可以不用交，合同依然是有效的，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，一直保障到小红年满99周岁。
>>不足：
1、分红不确定性
看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，觉得有分红的年金险收益肯定高！
学姐对此想说，大家伙还是太年轻了点~
合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，大家看一下下面图内的信息：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：
第一点，红利分配是不保证的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
最后这样认为也可以，有可能有分红，也有可能没有分红；
再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。如果按照条款，就只有拿到红利通知书，才可以知道当年的红利分配额，
总的来说应该是，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是离实际近一些吧~
讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；
要是被保人80周岁后不在于人世了，天啊，就没有身故保险金！小气的不行！
一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，选择160 的赔付设置是更好的，
针对三四十岁的人来说，是家庭经济的来源，身故赔付金较高，
如果一个家庭中的经济支柱身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，并没有从消费者的角度出发！需要挨批了！
除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于篇幅受到限制，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
接下来学姐来打个比方，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！
主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，如果每年交10万保费，连续交5年，这时的基本保额为63600元。
生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为保险金他能够保障生存。
养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。
祝寿生存金：。
长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，但是实际的收益却不容乐观。
让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！还没有银行的定期利率（2.75%）高！
当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。
较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。
如果对收益方面比较在意的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "推出的鑫享人生如何"的图文回答，望采纳！
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