小秋阳说保险-北辰
倘若你认为年金险可以让你赚很多钱，现在回头还不晚。
随着国家做出将年金险预定利率不超过4.025%的决定之后，这类产品就可以理解成一种稳定理财的手段，和把钱存银行其实是一样的道理。
甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率优不优秀？是高还是低？我们来一探究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很清晰明了，分为两部分，其中一个是收益 而另一个是身故保障 ，收益又分为了三部分 ，分别是年金，生存金 和满期金 ，具体我们就来观察下图：
我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番，了解一下它的优势是什么，劣势又是什么。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方法，那就是3/5/10年交，我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。
一般而言，缴费期越长的产品做的越好，因为缴费期越长，每年缴的保费也就越低，可能没那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱，所以具体的缴纳方式是什么，还是按照个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同需经保险人同意后方可生效，且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ，就可以申请把保险金转换成其他产品，就不用走投保和审核等流程，还算是很便利的。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只是退回已经缴纳上去的保费，相对于同类型产品而言，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。
所以相较于其他产品，鸿福至尊的身故保障还不够给力。
不过我前面其实也是有提到的，买年金险，就要对它的收益率提起重视，所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了，重要的是它的有什么样的收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光！
举30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
计算过后，鸿福至尊的IRR只有2%，比银行的定期利率（2.75%）低了0.75%，就算鸿福至尊是复利增长，也没有这么大的差距吧。
像一些年金险收益率较高的，IRR可达3%，甚至是4%，鸿福至尊着实差远了：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
这里可能就有人问了：”你计算出错了吧，鸿福至尊这点分红说不过去呀？再说它还囊括了万能账户！”
慢慢来，学姐这回给你掰开了讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中，支付给投资者的红利。
保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。
那就是说，就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。
另外，分红保险公司的红利和盈利是不透明的，保险公司会根据自己的安排进行如何分红，分多少：这么说来的话，保险公司来红利分配方面即是“运动员”，也是“裁判员”
《是什么原因导致分红险投诉高？大家一起来浏览一下》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户就相当于：保险公司给你退回来的生存金（年金），倘若你不着急领取，那你完全可以把这笔财产放入万能账户里面去，还可以进行增值。
万能账户一般有三个收益利率，除了保底收益率之外还有两个收益利率，分别是中档利率和高档利率。对于一个保险公司而言，除了学姐在上文中提到的，还有该公司的实际结算利率。
所以的万能账户和新产品出售的时候，结算利率不少哦，都是非常的高的，不乱怎么说也在5%左右，不过由于时间在不停的推移，那么这个结算利率也会随着改发生改变，会从5%，下降到3%-4%左右。
文章最后，我再送给大家一份避坑指南，帮你远离年金险的坑：
《学会这个技巧，大家可以完美避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊产品如何"的图文回答，望采纳！
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